Banco PAN dá salto em rentabilidade – e já está entre maiores no consignado privado

Com uma estratégia de menor cessão de carteira de crédito e forte controle de despesas, o Banco PAN (BPAN4) deu um salto de rentabilidade nary primeiro trimestre bash ano.

O retorno sobre patrimônio (ROE, na sigla em inglês) ficou em 13,8%, ganho de 2,5 pontos percentuais sobre o fim bash ano passado e de 1,6 p.p. sobre o três primeiros meses de 2024.

O banco, controlado pelo BTG (também bash mesmo grupo controlador de EXAME), registrou lucro líquido de R$ 230 milhões, alta de 6% na comparação anual.

A receita subiu 19%, para R$ 2,44 bilhões. “Neste trimestre reduzimos muito arsenic cessões de crédito. Nosso objetivo é ficar com mais carteira, para ‘acruar’ mais receita nos resultados”, diz o CEO André Calabró, que assumiu o cargo este ano.

A carteira de crédito subiu 19% nary ano contra ano, chegando a R$ 55 bilhões. Em relação ao fim bash ano, o avanço foi de 4% – um aumento de R$ 3 bilhões.

A inadimplência, contando os atrasos acima de 90 dias, avançou nary período, chegando a 8,1%, uma piora em relação aos 7% bash trimestre anterior.

O aumento, diz Calabró, tem a ver tanto com mudanças trazidas por uma nova resolução bash Banco Central.

“A grande diferença é a cessão de carteiras vencidas de atraso longo. Pela alteração trazida pela Resolução 4966, não fizemos nenhuma cessão desse tipo para entender como arsenic coisas vão se comportar”, explica o executivo. “Inadimplência é uma coisa ace relevante para nós, monitoramos de perto, mas para os próximos trimestres não espero nenhum aumento considerável.”

Um oceano nary consignado privado

Forte nary financiamento a veículos e principalmente motos, bem como nary consignado tradicional, o PAN está vendo uma avenida de crescimento nary consignado privado.

Um ranking divulgado hoje pelo Banco Central mostra a instituição uma das que mais teve créditos aprovados na nova modalidade.

Dos R$ 10,1 bilhões em créditos aprovados até agora, o PAN foi responsável por R$ 745,3 milhões – a sexta maior, atrás de Banco bash Brasil, PicPay e Caixa e mais duas financeiras: Parati e Facta.

“Começamos muito bem nary consignado privado”, aponta o executivo. “O PAN é um dos cinco maiores em termos de produção e estamos tateando isso de maneira importante.”

Os resultados ainda não aparecem nary balanço bash primeiro trimestre, dado que a nova modalidade começou a valer apenas nary fim de março.

Num mercado bastante competitivo, nary primeiro mês, o diferencial para ganhar destaque neste mercado epoch a resposta rápida às simulações feitas por meio bash marketplace disponibilizado pelo governo, diz Calabró. Até 25 de abril essa epoch a única forma de simular e mostrar interesse pelo novo tipo de crédito.

Desde então, os bancos têm oferecido a modalidade pelos seus canais próprios, o que mudou a dinâmica.

“Agora, de fato é uma estratégia de ativação de CRM [programa de relacionamento com o cliente], de chegar nesse cliente com uma boa abordagem e uma boa condição, em termos de prazo e taxa”, diz.

Ele aponta ainda que, bash lado dos reguladores, o produto está funcionando muito bem.

“Todas arsenic conexões com o DataPrev estão funcionando. Tem uma segunda parte que [e a conexão das empresas em relação ao publication de repasse, que ainda está acontecendo. Mas a primeira parte, de oferta, público, elegível está acontecendo sem nenhum percalço.”

Num cenário de juros mais altos, a aposta bash PAN segue em empréstimos com garantia. Apesar de a carteira de cartão de crédito e empréstimo pessoal – com maior risco, mas maior retorno – ser hoje maior bash que epoch há anos nary banco, a postura agora é de cautela, ressalta o CEO.

“Para créditos clean, o apetite está de fato menor. O cartão de crédito é o primeiro que sofra, assim como empréstimo pessoal. Então, nesses produtos, estamos com lupa ainda maior.”