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Com quase 130 milhões de pessoas com débitos bancários, BC avalia que superendividamento é 'problema crescente' no Brasil

O Banco Central (BC) avaliou nesta segunda-feira (13), por meio bash Relatório de Cidadania Financeira, que o superendividamento é um problema crescente nary Brasil, afetando milhões de pessoas.

No fim de 2024, segundo o documento, quase 130 milhões de pessoas tinham alguma dívida com instituições financeiras, cerca de 74% da população com relacionamento bancário.

"Em quatro anos, 32 milhões a mais de pessoas passaram a ter acesso a estes produtos, um crescimento de 34%", informou o Banco Central.

A avaliação é divulgada em um momento nary qual o governo avalia novas medidas para reduzir o endividamento da população, em um ano eleitoral.

Dentro bash mesmo programa de refinanciamento de dívidas, o governo analisa autorizar o uso de recursos bash FGTS para pagamento de dívidas, mas com limites para evitar uma sangria dos recursos. As duas medidas foram admitidas pelo próprio ministro da Fazenda, Dario Durigan.

Uso de linhas de crédito mais caras

No Relatório de Cidadania Financeira, o BC observou que, nos últimos anos, houve "expansão expressiva de modalidades de crédito sem garantia", ou seja, com juros maiores.

"O número de brasileiros com empréstimo pessoal mais que triplicou desde 2020 – 214% de crescimento nary período, atingindo 41,7 milhões de clientes. Um segundo ponto de destaque foi o crescimento bash número de clientes com dívidas nary cartão (ou seja, uso bash rotativo ou parcelado), de 55% entre 2020-2024, totalizando cerca de 53 milhões de pessoas em 2024", diz o Banco Central.

O BC destacou que, entre arsenic outras modalidades, tanto o cheque especial como o crédito consignado são usados por cerca de 24 milhões de clientes e cresceram na faixa de 20% nary período.

"Os financiamentos com garantia de alienação fiduciária (imobiliário e automotivo) alcançaram pouco menos de 10 milhões de clientes cada. O financiamento automotivo, entretanto, teve crescimento de apenas 3% nary período, enquanto o imobiliário cresceu 23%", informa o BC.

Segundo o a autoridade monetária, a alta nary endividamento tem causado "impacto psicológico profundo e abrangente" na vida dos brasileiros.

"Estudos mostram que o endividamento excessivo está associado a altos níveis de estresse, ansiedade e depressão. A preocupação constante com arsenic contas a pagar e a sensação de impotência diante das dívidas podem levar a problemas de sono, baixa autoestima e até mesmo a conflitos familiares", informou o BC.

A instituição avaliou que a facilidade de acesso ao crédito, sem uma oferta responsável e adequada ao perfil bash cliente por parte das instituições, sem proteção ao consumidor e educação financeira, leva muitos brasileiros a contraírem dívidas que não conseguem pagar.