Com Selic a 14,5%, quanto investir para receber R$ 1.000 por mês?

Após o Banco Central reduzir a taxa básica de juros, a Selic, para 14,5% ao ano, você sabe quanto é preciso investir em diferentes aplicações para ter um rendimento de R$ 1.000 por mês?

Na coluna de hoje, trago esses dados, já descontando o Imposto de Renda e em cenários com e sem o desconto da inflação.

Sem considerar a inflação

Se considerarmos o rendimento nominal, ou seja, sem descontar a inflação no cálculo, é preciso ter, aproximadamente, R$ 114 mil para gerar uma renda líquida de R$ 1.000 por mês ao longo dos próximos 12 meses.

Esse cenário considera que a Selic continue sendo reduzida gradativamente, até chegar a 13,5% ao ano neste mês.

Comparativamente, com um CDB que renda 110% do CDI, pode-se ter uma renda de R$ 1.000 por mês com R$ 109 mil aplicados.

Rendimento real

Para ter um retorno líquido real de R$ 1.000 por mês, ou seja, para atualizar pela inflação o montante aplicado depois de descontar o Imposto de Renda e a inflação, é necessário ter uma quantia bem maior.

No caso do Tesouro Selic, seria preciso aplicar R$ 182 mil. Esse valor geraria uma renda aproximada de R$ 1.600 por mês. Porém, seriam necessários R$ 600 só para atualizar o valor aplicado pela inflação. Sobrariam, assim, R$ 1.000 de rendimento real.

Em um CDB de 105% do CDI, seria preciso ter R$ 174 mil para gerar R$ 1.000 por mês em termos reais.

R$ 1.000 por mês em dividendos

Receber R$ 1.000 por mês em dividendos de ações ou de fundos de investimento imobiliários (FIIs) tem ficado cada vez mais difícil para quem investe nesses ativos, pois o preço deles subiu significativamente nos últimos meses.

Se considerarmos o retorno médio em dividendos dos oito principais fundos de logística do país, que está em 9,65%, é preciso ter R$ 124 mil aplicados para receber R$ 1.000 por mês.

Em ações, podemos usar como referência as empresas concessionárias de serviços públicos, que costumam ter uma previsibilidade maior do pagamento de dividendos. Em média, o retorno em dividendos dessas companhias está em 5,78%. Com isso, seria preciso ter R$ 207 mil para gerar R$ 1.000 por mês em dividendos.

No entanto, é preciso entender que, quando se investe em ações, tem-se a expectativa de que a empresa cresça ao longo do tempo, de modo a pagar dividendos cada vez mais altos. Ou seja, na maioria dos casos, só vale a pena investir em dividendos de ações se você acreditar que a empresa em questão vai crescer.

No caso dos FIIs, não se espera que os dividendos tenham aumentos reais significativos ao longo dos anos, mas que sejam reajustados periodicamente para cobrir parte da inflação.

Riscos

Entre os investimentos tratados aqui, os fundos imobiliários e as ações são os que apresentam o maior risco. Os retornos aqui citados só ocorrerão se esses ativos continuarem pagando dividendos no mesmo ritmo atual.

Já no caso do Tesouro Selic, é certo que o retorno será positivo e é quase certo que ficará próximo do previsto.

Quanto ao CDB, se for de um banco grande, o retorno também é praticamente certo. No caso de bancos médios e pequenos, o risco varia muito, podendo ser alto em alguns casos.

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