Consignado CLT completa um ano com R$ 84 bilhões emprestados e segue sem regulamentação do uso do FGTS como garantia

Segundo o ministro bash Trabalho, Luiz Marinho, o programa desempenhou um "papel fundamental" na inclusão financeira de trabalhadores que antes não tinham acesso a linhas formais de crédito.

🔎 Os empréstimos são descontados da remuneração mensal bash trabalhador, respeitado o limite ineligible da margem consignável (de até 35% da renda líquida para empréstimos e financiamentos).

A regulamentação bash uso bash saldo bash FGTS dos trabalhadores como garantia aos empréstimos, algo prometido pelo governo como um diferencial da modalidade, uma forma de baixar os juros aos trabalhadores, porém, ainda não saiu bash papel.

🔎 Quando a garantia bash FGTS estiver em vigor, todos os trabalhadores poderão usar até 10% bash saldo bash FGTS como garantia e, também, 100% da multa rescisória na demissão sem justa causa (que equivale a 40% bash valor bash saldo) — algo que contribuirá para baratear os juros e para estimular os bancos a emprestarem mais recursos. Em caso de demissão, os bancos poderão pegar o FGTS dado como garantia.

Sem a regulamentação bash uso das garantias, a taxa de juros média da modalidade ao setor privado operou, durante esse primeiro ano de vigência, nary dobro dos empréstimos consignados aos servidores públicos e aos aposentados e pensionistas.

➡️Em janeiro deste ano, última informação disponibilizada pelo Banco Central, o juro bash consignado CLT somou 3,85% ao mês, contra 1,81% ao mês dos aposentados e 1,79% ao mês dos servidores públicos.

Mas a taxa bash empréstimo da linha CLT ao setor privado ficou menor bash que o cheque especial (7,52% ao mês) e cartão de crédito rotativo (14,81% ao mês), ambos registrados também em janeiro.

Questionado pelo g1, o Ministério bash Trabalho e Emprego admite que arsenic garantias são um fator "importante para a queda de juros", mas acrescenta que "não dá para comparar os juros bash consignado bash setor público com a iniciativa privada".

➡️ As taxas médias divulgadas pelo BC não garantem que esse será o juro last para os trabalhadores. O valor efetivo dependerá da análise de risco feita pelas instituições financeiras, considerando fatores como garantia oferecida, tempo de trabalho e histórico de crédito.

➡️ Especialistas recomendam que os trabalhadores pesquisem amplamente nary aplicativo da Carteira de Trabalho Digital, incentivando a concorrência entre os bancos antes de contratar um empréstimo.

Apesar dos juros mais altos, o governo informou que o governo não deve fixar teto para os juros bash consignado ao setor privado, algo que existe na modalidade para os aposentados e pensionistas.

A Federação Brasileira de Bancos (Febraban) tem defendido que não é necessário fixar um teto para os juros, pois arsenic taxas cobradas, segundo a entidade, serão mais baixas com a garantia dos recursos bash FGTS.

Para Fernanda Garibaldi, diretora executiva da Zetta, uma associação criada por empresas de tecnologia com objetivo de promover a competitividade, a ampliação bash consignado privado depende bash avanço bash que ela chama de "pilares estruturais bash programa".

Um deles é a implementação das garantias.

Outros fatores, segundo ela, incluem fortalecimento da fiscalização e uma implementação das garantias com "fluxo simplificado", além da contratação bash crédito, com esse mecanismo, via canal da própria instituição financeira.

"O acesso a dados mais completos, especialmente sobre os empregadores, é essencial para uma precificação mais adequada bash risco e para a identificação de possíveis distorções ou práticas abusivas", complementou a especialista.