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Entenda os mitos e saiba como investir em criptomoedas

O mercado cripto tem mais de 9.800 tipos de moedas digitais disponíveis para o público em todo o mundo, segundo a plataforma CoinMarketCap. A diversidade de ativos atrai investidores para o desafio de tomar a melhor decisão para a alocação de fundos no portfólio de investimentos. Por isso, o acesso a informações credíveis torna-se um aliado para consolidar as operações com criptomoedas e impulsionar a expansão do setor.

O número de usuários de criptomoedas cresce em todo o mundo. Segundo levantamento da consultoria Triple-A, o total global de investidores saltou de 35 milhões em 2019 para mais de 560 milhões em 2023.

Na América Latina, 95% dos usuários acreditam que a adoção de criptomoedas irá aumentar nos próximos 5 anos, de acordo com pesquisa de 2024 da Binance, maior plataforma de ativos digitais por volume de transações atualmente, conforme o CoinMarketCap.

Outro estudo da empresa, de 2023, mostra que as principais motivações para investir em criptomoedas entre os brasileiros são a expectativa de ganhos (37,5%), as vantagens da tecnologia blockchain (24,2%) e os baixos limites mínimos para investimentos (11,5%), que tornam esse mercado mais democrático.

Diante de um mercado em crescimento, é importante estimular essa confiança dos investidores, explica o vice-presidente regional da Binance para a América Latina, Guilherme Nazar.

“Na Binance, a segurança do usuário é nossa prioridade. Estamos comprometidos em fornecer as ferramentas e o conhecimento necessários para que todos naveguem no mundo das criptomoedas com confiança e segurança. Por isso, um de nossos pilares é a educação do investidor e dos que se interessam por criptomoedas. Oferecemos uma ampla gama de conteúdo, para todos os níveis de entendimento e de forma gratuita e democrática, a fim de preparar as pessoas para entenderem esse mercado e tomarem decisões embasadas em fatos concretos”, disse.

Ele reforça que a desinformação e alguns mitos difundidos sobre o mercado de cripto impacta, muitas vezes, a percepção pública sobre o potencial do setor. Esses equívocos sobre as criptomoedas podem estar atrelados a vieses cognitivos que influenciam as percepções públicas. Dois desses são o viés da disponibilidade e o efeito da verdade ilusória, de acordo com artigo publicado pela exchange.

No 1º caso, as pessoas tomam decisões com base na 1ª informação que têm acesso. Caso receba notícias sobre a queda do valor das criptomoedas, o investidor influenciado por esse viés retira os recursos aplicados no mercado. Já no 2º caso, o poder de influência é baseado na repetição sistemática de uma informação que começa parecer verdade.

Esses 2 vieses podem distorcer as percepções da sociedade, principalmente entre as pessoas menos familiarizadas com os ativos digitais, tornando comuns afirmações falsas sobre a volatilidade das moedas, a credibilidade das empresas de cripto e o acesso de criminosos a esses tipos de ativos.

Há ainda o efeito bandwagon, um fenômeno psicológico em que os indivíduos adotam crenças ou comportamentos só porque são populares. Esse viés cognitivo influencia desde a saúde até as decisões financeiras das pessoas. Em artigo, a Binance alerta para a importância de observar as tendências, mas segui-las com cuidado para não ter perdas financeiras em mercados como o de criptoativos.

Para Nazar, o caminho para desmistificar o setor passa pela educação financeira. “Ao promover a educação financeira e incentivar uma mentalidade crítica, podemos não apenas proteger os investidores, mas também desbloquear o verdadeiro potencial das criptomoedas para fomentar a inclusão financeira e impulsionar a inovação no nosso país”, afirmou.

A exchange, por exemplo, criou uma série de conteúdos com os principais mitos sobre o mercado de criptomoedas. Lançada em 2023, a página Desmascarando os mitos das criptomoedas! tem informações sobre o mercado de moedas digitais.

Com base nos dados e nas informações da plataforma, o Poder360 selecionou 7 principais mitos:

Mito – Criptomoeda não é dinheiro real

As moedas virtuais estão sendo usadas diariamente para comprar e vender ativos e mercadorias no mundo real, ou seja, para fins comerciais.

Atualmente, as criptomoedas como , (ethereum) e tether são aceitas como pagamento em mais de 32.600 negócios em todo o mundo, de acordo com o mapa interativo da CoinMap –acesso em outubro de 2024.

No Brasil, a cidade do Rio de Janeiro (RJ) foi a 1ª a receber o pagamento do IPTU (Imposto Predial e Territorial Urbano) 2023 em cripto. Em Rolante (RS), já há mais de 187 estabelecimentos comerciais aceitando bitcoin, incluindo farmácias, mercados, padarias, cartórios e outras instituições, de acordo com a revista MIT Technology Review, do Instituto de Tecnologia de Massachusetts. O número representa 39% do comércio da cidade.

Esse uso comercial das moedas digitais começou em 2010, quando um programador da Hungria, chamado Laszlo Hanyecz, realizou a 1ª compra da história de 1 item físico utilizando criptomoedas: 2 pizzas de pepperoni nos EUA. O bitcoin pizza day, como ficou conhecido, provou a tangibilidade da moeda.

Além disso, a interação entre novos sistemas e métodos de pagamentos tradicionais cresce e contribui para que as pessoas utilizem as criptomoedas para comprar em estabelecimentos que desejam receber em moeda fiduciária –não é lastreado a nenhum metal, como dinheiro em papel, moedas, cheques, nota promissória e títulos de crédito.

A Binance, por exemplo, criou uma tecnologia de pagamento com criptomoedas. O Binance Pay permite que as pessoas façam compras em lojas e empresas on-line e off-line utilizando as moedas digitais. A partir da transação, os estabelecimentos podem manter as criptos ou convertê-las em reais. Atualmente, o Binance Pay é utilizado por 24 milhões de pessoas.

No caso do Binance Pay, tanto o número de usuários ativos mensais quanto a contagem de transações por mês aumentaram quase 5 vezes desde 2022. Atualmente, são 13,5 milhões de usuários globalmente e 1,96 milhão de transações.

Mito – Criptomoedas são usadas principalmente por criminosos

Apenas 0,34% das negociações de criptomoedas, US$ 24,2 bilhões, foram realizadas de forma ilegal em 2023, conforme relatório da Chainalysis.

Por outro lado, o volume movimentado com transferências ilegais e lavagem de dinheiro em geral, anualmente, incluindo todos os tipos de moedas estatais e tradicionais, está entre US$ 800 bilhões e US$ 2 trilhões, segundo estimativa do UNODC (Escritório das Nações Unidas sobre Drogas e Crime, na sigla em inglês).

Essa diferença mostra que, embora existam golpes com criptomoedas, eles são apenas uma pequena fração do total de ilícitos.

Entidades como Europol (Agência da União Europeia para a Cooperação Policial, na sigla em inglês) e Basel Institute on Governance –fundação suíça de combate à corrupção– declararam que a criptomoeda é essencial para combater o crime organizado.

“Com as ferramentas, a capacidade e a cooperação certas, as características únicas das tecnologias baseadas em blockchain oferecem uma oportunidade sem precedentes para investigar o crime organizado e redes de lavagem de dinheiro e recuperar fundos roubados”, concluíram as instituições em conferência global realizada em 2022.

A Binance, por exemplo, ajudou a derrubar uma rede de criminosos cibernéticos que lavava US$ 500 milhões em ataques de ransomware, um tipo de programa que bloqueia o acesso a sistemas da vítima, exigindo pagamento de resgate para restaurá-lo.

Para isso, a corretora usou sistemas avançados de detecção de lavagem de dinheiro e análise de blockchain para rastrear fundos ilícitos, e trabalhou com corporações de análise de dados para auxiliar na investigação.

Mito – Criptomoedas são uma ferramenta para evasão fiscal

O armazenamento de todas as transações realizadas em um blockchain é transparente e imutável. O sistema utiliza a criptografia avançada para realizar transações diversas, funcionando como um grande livro de registros digital.

A segurança da tecnologia blockchain faz o mercado de criptomoedas se desenvolver cada vez mais. O principal diferencial é que a base de código da tecnologia pode ser acessada por qualquer pessoa, criando um registro detalhado e transparente das transações financeiras.

Além disso, as exchanges são obrigadas a cumprir regulamentações antilavagem de dinheiro e de registros de informações e de identificação dos clientes, conhecido como KYC (Conheça o seu cliente, da sigla em inglês).

Obrigações específicas sobre a produção de relatórios de criptomoedas também estão sendo aplicadas em todo mundo. Um desses documentos é o Carf (Crypto-Asset Reporting Framework), desenvolvido pela OCDE (Organização para a Cooperação e Desenvolvimento Econômico). Ele padroniza o reporte de informações fiscais sobre as transações de ativos digitais, facilitando o compartilhamento de dados entre as autoridades.

O Brasil manifestou interesse em adotar as diretrizes da OCDE, incorporando o Carf na legislação tributária. A expectativa é que, a partir de 2027, os acordos de intercâmbio de informações entre os países entrem em vigor.

Mito – As criptomoedas são um esquema Ponzi

A tecnologia blockchain por trás dos ativos digitais não os tornam mais propensos a esquemas Ponzi do que quaisquer outros investimentos. Por isso, associar o esquema às criptomoedas é uma afirmação falsa.

Nessa fraude financeira, os investidores mais antigos são pagos com os fundos de novos investidores, como explica a Binance. Ou seja, não há investimentos reais, apenas uma redistribuição dos fundos.

A estrutura dá uma aparência de lucratividade à medida que novas vítimas entram na operação fraudulenta. Quando novos recursos deixam de ser aplicados, o sistema entra em colapso.

A partir desse fluxo, é possível entender que o esquema Ponzi não abrange uma classe de ativos ou indústria. É apenas um esquema para estimular que as vítimas façam “investimentos” com promessas de lucros irreais, independentemente da atividade. É importante destacar que a maioria desses esquemas ocorreram no mundo das finanças tradicionais.

Mito – Bitcoin é mais volátil do que a média do mercado de alto risco

O bitcoin é menos volátil do que 92 ações do S&P 500 (Standard & Poor’s 500 –índice com as 500 empresas de capital aberto negociadas nas bolsas de valores dos Estados Unidos). A comparação foi divulgada em maio de 2023 pela Digital Assets, empresa dedicada a ativos digitais.

A crescente adoção do bitcoin por empresas para a diversificação de portfólios de ativos também contribui para o amadurecimento e a estabilidade da moeda. Nesse cenário, especialistas debatem se o ativo pode ser considerado ouro digital, a partir da capacidade demonstrada de preservar valor no longo prazo e de proteger os investimentos da inflação e da desvalorização de moedas nacionais.

Apesar de a volatilidade ser intrínseca ao mercado, a análise do NYDIG (New York Digital Investment), publicada em outubro de 2024, mostrou que o bitcoin tem o melhor desempenho em termos de retornos, em comparação a outras classes de ativos. “Esta análise mostra o contrário, que os riscos (volatilidade de preço) que os investidores de bitcoin enfrentam são mais do que compensados ​​em termos de retornos”, disse o texto.

Para análise, foi usado o índice de Sharpe, que avalia o desempenho de um ativo em relação ao risco. O cálculo é feito considerando a proporção de retornos excedentes para a volatilidade destes.

Um cenário bem diferente de quando o bitcoin começou a ser comercializado. Em 2014, por exemplo, a moeda registrou variação negativa de 62% em 12 meses, oscilando de R$ 2.222,55 para R$ 846,24 conforme registro histórico da CoinMarketCap.

Mito – Tecnologia de criptomoedas é ruim para o meio ambiente

A discussão do impacto ambiental das criptomoedas ao meio ambiente tem relação com a tecnologia blockchain e o processo de mineração de criptomoedas. Apesar de consumir energia como qualquer indústria, o setor não é ruim para o meio ambiente.

Atualmente, as redes blockchain consomem menos energia do que a maioria dos sistemas financeiros tradicionais. Estudo da Galaxy Digital, de 2021, mostrou que os sistemas bancários gastam mais que o dobro de energia que toda a rede bitcoin. Além disso, a transição para mecanismos de consenso mais eficientes, como o PoS (proof of stake, ou prova de participação, na sigla em inglês), deixaram as redes blockchain mais sustentáveis.

No sistema PoS, em vez de usar poder computacional em cálculos complexos, os validadores (investidores cripto) são escolhidos aleatoriamente, mas de forma proporcional à quantidade de moedas que eles “apostam”. Dessa forma, é possível manter uma rede menor de computadores no processo de mineração e reduzir o consumo de energia.

Considerada a 2ª maior criptomoeda do mundo, o ETH (ethereum) passou a adotar a tecnologia PoS. Análise do CCRI (Crypto Carbon Ratings Institute) mostrou que a queda do consumo de energia anual do ETH chegou a 99,9%, além de igual redução na emissão de carbono. A economia é resultado do processamento de mais 400 milhões de transações por minuto.

Em um outro levantamento, 59,5% da energia global usada para mineração de bitcoin é derivada de fontes renováveis, de acordo com o Bitcoin Mining Council (Conselho de Mineração de Bitcoin, na sigla em inglês), divulgado no 3º trimestre de 2022.

Conforme a publicação, o resultado é um aumento de 3% no 3º trimestre de 2021 em relação ao mesmo período de 2022, “tornando-a (indústria global de mineração) uma das indústrias mais sustentáveis globalmente”.

Mito – Se a corretora for hackeada, todas as criptomoedas são perdidas

Ao registrar todas as transações, a tecnologia blockchain permite rastrear os fundos roubados, dificultando que hackers se beneficiem do crime.

Além disso, a adoção de protocolos de conformidade e de segurança tornou-se prioridade para as corretoras de criptomoedas. A Binance, por exemplo, aumentou 35% o investimento em segurança e compliance global em 2023 ante 2022.

Com os aportes em segurança, a equipe da empresa recuperou ou congelou mais de US$ 73 milhões em fundos de usuários roubados até 31.jul.24, superando os US$ 55 milhões recuperados em 2023. Ao todo, 80% das recuperações estão relacionadas a hacks externos, explorações e roubos.

Além disso, as corretoras adotam medidas práticas de segurança para proteger os ativos dos investidores, como:

  • armazenamento a frio: parte considerável dos fundos é mantida off-line, em carteiras de hardware, dificultando o acesso de hackers;
  • autenticação multifatorial: medida exige mais de uma forma de verificação para acessar uma conta, aumentando a segurança;
  • políticas de senha robustas: senhas fortes e complexas para proteger as contas dos usuários; e
  • limites de saque: valores elevados exigem verificações adicionais, dificultando a retirada rápida de grandes quantidades de fundos em caso de um ataque.

A Binance também investe em iniciativas para a aumentar a segurança e transparência dos negócios, como o Safu (Fundo Seguro de Ativos de Usuários, na sigla em inglês), que tem cerca de US$ 1 bilhão em volume. No fundo, os valores são convertidos para USDC (moeda digital equivalente ao dólar norte-americano) e garantem a proteção dos usuários em caso de ataques contra as contas.

Outro sistema de segurança da exchange é o de Prova de Reservas, lançado em 2022. A ferramenta permite a qualquer usuário consultar as reservas financeiras dos ativos depositados. Nesse caso, para cada criptomoeda investida, o sistema mostra que há outra em estoque.

Segurança como prioridade

Considerada a maior provedora global de infraestrutura para o ecossistema blockchain e de criptomoedas, conforme a CoinMarketCap, a Binance investe em conteúdos dedicados à segurança do usuário e em educação financeira.

Esses esforços evitaram, entre janeiro e julho de 2024, a perda global de US$ 2,4 bilhões em possíveis fraudes e golpes. O impacto atingiria mais de 1,2 milhão de usuários em todo o mundo, segundo a empresa.

A Binance mantém ainda um sistema de risco interno que opera com monitoramento em tempo real, 24 horas por dia. Esse sistema combina IA (inteligência artificial) com revisão manual, permitindo que a equipe da empresa identifique transações suspeitas de maneira precisa para garantir a segurança dos usuários.

Para reforçar o compromisso com a segurança digital, a corretora também tem colaborado com agentes da lei de todo o mundo. Somente em 2023, a empresa respondeu a mais de 58.000 solicitações de autoridades policiais de diversos países e conduziu mais de 120 sessões de treinamentos para compartilhar conhecimentos sobre a segurança digital.

Este conteúdo foi produzido e pago pela Binance.

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