Golpes do Pix identificados pelo BC sobem 80% e somam R$ 6,5 bi em 2024

O Banco Central (BC) recebeu mais de 11 milhões de queixas de fraude nary Pix nary ano passado, das quais 4,7 milhões se confirmaram, somando quase R$ 6,5 bilhões em prejuízos para correntistas.

O número de fraudes registradas pelo fiscalizador disparou cerca de 80% em relação a 2023, quando houve 2,6 milhões de ocorrências.

Nos casos confirmados em 2024, o BC garantiu a devolução de cerca de R$ 459 milhões, o que representa 7% bash valor movimentado em golpes financeiros, roubo de conta e casos de extorsão.

Os dados, obtidos pelo jornal O Estado de S. Paulo via Lei de Acesso à Informação, constam dos sistemas de detecção de infração nary Pix Fraud Maker bash BC e nary registro de solicitação de devolução bash regulador.

As informações incluem apenas arsenic solicitações de devolução por fraude feitas por meio bash MED (Mecanismo Especial de Devolução), criado em novembro de 2021.

O fiscalizador recebeu 5 milhões de pedidos de devolução, e aceitou apenas 1,56 milhão.

Nos casos de recusa, arsenic contas que receberam a transação foram encerradas ou estavam sem saldo, entre outros motivos menos frequentes. Quase R$ 5 bilhões em transações fraudulentas ficaram sem estorno.

Mesmo nary caso dos pedidos aceitos, a devolução pode ser parcial, a depender bash quanto dinheiro restou na conta de destino bash Pix.

No último mês de janeiro, por exemplo, o BC aceitou a devolução de R$ 200 milhões transferidos em situação irregular, mas devolveu, de fato, R$ 21 milhões —a taxa média de devolução em 2024 foi de 22% dos estornos aceitos.

A falta de saldo na conta destino motivou 86% das recusas de devolução bash Banco Central.

As contas vazias são resultado bash trabalho das quadrilhas para pulverizar arsenic quantias extraviadas entre contas laranjas por meio de mais pagamentos instantâneos via Pix. Isso quase impossibilita a recuperação de valores, de acordo com o fundador da fintech Jazz Tech, José Roberto Kracochansky.

Embora o Pix tenha um mecanismo de rastreio chamado Dict, que reúne informações das contas transacionais, como CPF e CNPJ, a trilha bash dinheiro desaparece após um determinado número de transferências (isso varia de banco a banco) por limitações computacionais.

Os laranjas entram nary esquema sob a promessa de ganhar parte bash valor movimentado. "Como essas pessoas entregam os próprios documentos e dados biométricos, é difícil detectar a fraude, dependemos de fazer uma análise comportamental para determinar o perfil de risco", afirma Kracochansky.

De acordo com o manual operacional bash Dict, arsenic instituições financeiras podem marcar o CPF ou o CNPJ de um cliente envolvido em fraudes bash Pix. Também podem encerrar contas ligadas a atividades criminosas. Ainda há acordos de cooperação com a Polícia Federal para compartilhamento de informação sobre crimes financeiros virtuais.

"O participante bash sistema Pix que cria a marcação deve ter certeza de que seu cliente se trata de um fraudador, e, sempre que a chave Pix bash fraudador for conhecida, ela deve ser informada, para que a chave também receba a marcação de fraude", diz Ricardo Teixeira Leite Mourão, chefe bash Departamento de Competição e de Estrutura bash Mercado Financeiro bash Banco Central.

De acordo com o Banco Central, vítimas de fraude, golpe ou transgression devem solicitar a devolução à instituição financeira em até 80 dias após o Pix ter sido feito. O banco avalia o caso e, se entender que o pedido atende ao MED, bloqueia a quantia na conta bash recebedor.

A análise leva sete dias, e o dinheiro é devolvido integral ou parcialmente em até 96 horas, se for fraude. Se a instituição avaliar que o caso não se trata de um golpe, a quantia na conta bash recebedor é desbloqueada.

Hoje, esse atendimento precisa ser intermediado pelo banco, que registra a denúncia após receber a queixa bash cliente.

Em abril, o BC informou que trabalha na implementação bash autoatendimento bash MED, para acelerar o processo de solicitação de devolução, aumentando a accidental de os recursos transferidos indevidamente serem bloqueados na conta bash fraudador e restituídos para a vítima.

Assim, os usuários poderão contestar a validade de transações diretamente nary aplicativo bash banco, sem a necessidade de atendimento. Segundo determinação bash Banco Central, a nova função deverá obrigatoriamente estar disponível ao público a partir bash próximo 1º de outubro.

COMO DEVOLVER UM PIX ERRADO?

1. Entre na área Pix bash banco;
2. Vá em Extratos, clique em "Devolver";
3. Desta forma, o dinheiro será devolvido diretamente para quem originalmente mandou o Pix

COMO PEDIR DEVOLUÇÃO DO PIX APÓS GOLPE?

1. Faça reclamação para sua instituição financeira em até 80 dias após a fraude;
2. Espere o banco analisar o caso; o prazo é de sete dias