O que bancos digitais oferecem para empreendedores? Veja funções de contas PJ

Nesta lista, você confere funções oferecidas por bancos digitais que são voltadas para empreendedores. Veja, abaixo, o índice da matéria:

Uma das maiores facilidades das contas PJ digitais é a emissão de boletos de cobrança pelo app. Gerar boletos pelo celular ajuda o empreendedor a cobrar clientes de forma simples, profissional e sem depender de papel. Instituições como Cora, Banco Inter e C6 Bank permitem criar boletos pelo aplicativo de forma gratuita, sem tarifas extras por emissão. No caso da Nubank PJ, também é possível emitir boletos com valor e vencimento personalizados; o app ganhou até uma área de cobranças que organiza todas as vendas e avisa se uma cobrança foi paga ou não. Assim, o próprio app vira um “caderninho digital” de cobranças, ajudando a controlar quem já pagou e quem está devendo.

Outra vantagem é que muitos bancos digitais não limitam a quantidade de boletos emitidos. O Inter, por exemplo, oferece boletos gratuitos (até 100 liquidações por mês nos planos básicos), e a Cora destaca a emissão de boletos ilimitada e sem tarifas para cobrar clientes. Já alguns cobram uma pequena taxa por boleto compensado: na Nubank, cada boleto pago tem tarifa fixa – em contrapartida, não há mensalidade e os Pix são gratuitos. De qualquer forma, a possibilidade de gerar boletos a todo tempo, com poucos toques no celular, traz comodidade e agilidade

As contas PJ digitais normalmente incluem Pix e transferências bancárias ilimitadas, sem cobrar nenhuma tarifa por essas transações. Dessa forma, o empreendedor pode fazer e receber pagamentos via Pix a qualquer momento, de forma instantânea e gratuita. Além disso, transferências TED ou DOC (quando necessárias) também costumam ser gratuitas ou em grande quantidade sem custo nas contas digitais; o Inter libera 100 TEDs mensais sem cobrança, por exemplo.

Outro ponto positivo é a facilidade de usar o Pix pelo app empresarial. Os aplicativos permitem cadastrar chaves Pix do CNPJ, da empresa ou do sócio ou gerar um QR Code diretamente no app para o cliente pagar. Muitos apps também já contam com Pix Cobrança com vencimento, que gera um código Pix com data futura, semelhante a um boleto, porém com confirmação imediata de pagamento. Toda essa flexibilidade ajuda na gestão de caixa, pois os valores caem na hora na conta PJ.

Em geral, ao abrir a conta PJ o empreendedor recebe um cartão de débito ligado ao saldo da conta e pode ser usado em compras por aproximação e saques na rede Banco24Horas. Da mesma forma, as instituições também disponibilizam cartões físicos e virtuais sem cobrar tarifas. Estes cartões permitem separar as despesas da empresa das pessoais, algo fundamental para organizar as finanças do negócio. Além do débito, alguns bancos digitais já oferecem cartão de crédito PJ sem anuidade e até mesmo com programa de pontos próprio.

Junto com os cartões, muitos bancos digitais oferecem outros meios de pagamento integrados. O C6 Bank, por exemplo, possui a tag de pedágio C6 Taggy gratuita para clientes PJ – útil para empreendedores que viajam e querem passar em pedágios sem filas. O C6 também permite enviar dinheiro via C6 Kick, um link por SMS para o destinatário receber a transferência. Já o Inter tem a maquininha Inter Pag integrada à conta PJ, com recebimento das vendas diretamente no app e até opção de transformar o celular em maquininha (função Tap to Pay).

Falando em Tap to Pay, a Nubank PJ também oferece essa função: o empreendedor pode aceitar pagamentos de cartão usando o próprio smartphone como máquina, com taxas competitivas e recebimento rápido na conta. Inclusive, pela NuConta PJ dá para gerar links de pagamento para cobrar clientes à distância no cartão de crédito ou via NuPay. E, em todos esses casos, tem o melhor: sem cobrar anuidades ou mensalidades por esses serviços, diferentemente dos bancos tradicionais.

Muitas contas PJ digitais trazem ferramentas de gestão financeira no aplicativo, pensadas para facilitar a vida do empreendedor. Uma delas é a possibilidade de emitir extratos detalhados em PDF, OFX ou CSV direto no app, o que ajuda na contabilidade e integração com softwares financeiros. Bancos como o Inter disponibilizam extrato por período nesses formatos, tornando fácil enviar os dados para seu contador ou importar para planilhas de controle.

Alguns aplicativos também permitem categorizar transações ou adicionar etiquetas e notas, ajudando a organizar os gastos da empresa por tipo (matéria-prima, vendas, impostos etc). Outra função útil é a gestão multiusuário: no Inter Empresas, por exemplo, o dono da conta PJ pode criar usuários secundários com limites de acesso, ideal para delegar funções financeiras a um sócio ou funcionário de confiança.

Nem todo banco digital permite emitir nota fiscal direto no app, mas isso está mudando. A Cora foi uma das primeiras a integrar a emissão de NFS-e com os boletos, o que facilita bastante a cobrança. A nota pode ser gerada junto com o boleto e enviada por e-mail, tudo pelo app. A cobertura depende da integração com a prefeitura de cada cidade, então o recurso pode não estar disponível em todos os municípios. O Nubank também está testando a função de emissão de nota fiscal na versão web do Nu Empresas, com promessa de facilitar a gestão dos documentos fiscais para quem é PJ.

Mesmo que a emissão não seja feita no próprio app, alguns bancos oferecem boas integrações. O Banco Inter, por exemplo, tem APIs que funcionam com sistemas de gestão como o GestãoClick, permitindo emitir boletos e notas fiscais sincronizados com a conta. Esse tipo de parceria ajuda a automatizar tarefas e manter a rotina contábil em dia. Na hora de escolher uma conta PJ, vale conferir se o banco oferece emissão direta de NFS-e ou tem parcerias com emissores confiáveis.

Acesso fácil ao crédito faz diferença no dia a dia da empresa. Hoje, muitos bancos digitais oferecem empréstimos PJ direto no app, sem precisar ir a uma agência. O Nubank, por exemplo, tem a função de capital de giro com contratação rápida, parcelamento e débito automático das parcelas. Essa linha de crédito foi criada para dar respiro ao caixa e já ajudou muitos empreendedores que nunca tinham conseguido empréstimos antes.

Outros bancos, como o C6 Bank, também têm linhas variadas, com ou sem garantia, prazos mais longos e opção de antecipação de vendas feitas na maquininha. O Banco Inter oferece cheque especial empresarial e antecipação de recebíveis. Já o PagBank permite antecipar vendas com crédito no mesmo dia e oferece empréstimos pré-aprovados para quem vende pela plataforma. A Cora se destaca com a antecipação de boletos emitidos pela conta PJ. Tudo é feito de forma digital e sujeito à análise de crédito.

Os bancos digitais para PJ também incluem serviços extras voltados ao empreendedor. É comum encontrarmos opções de crédito empresarial diretamente no aplicativo: o Banco Inter PJ, por exemplo, oferece linhas como capital de giro e antecipação de recebíveis de cartão de crédito, disponíveis para clientes da conta digital. Essas antecipações permitem receber à vista vendas feitas no cartão, pagando uma taxa de juros menor (no Inter, a partir de 1% ao mês). O Nubank Empresas recentemente passou a possibilitar empréstimos PJ para alguns clientes selecionados, e outros players fintech firmam parcerias para oferecer crédito fácil para MEIs.

Além disso, várias contas digitais têm integração com investimentos: no app do Inter PJ o empresário acessa uma área de investimentos com CDBs, poupança e até ações, podendo aplicar temporariamente o dinheiro da empresa. Já o C6 Bank inclui a Conta Global PJ (conta internacional em moeda estrangeira) e um programa de pontos (Átomos) mesmo para clientes empresariais.

Outro diferencial são serviços de integração contábil e via API – por exemplo, o BS2 Empresas e o Inter permitem integrar a conta com sistemas de gestão via API ou arquivos CNAB, automatizando conciliações e emissão de boletos em massa. Uma boa conta digital PJ funciona como um hub completo de soluções financeiras: além de movimentações básicas, oferece produtos de crédito, investimento, recebimento via maquininhas, relatórios financeiros e suporte dedicado. Tudo isso com a facilidade de controle pelo smartphone e atendimento online humanizado 24×7 em muitos casos.

Nem tudo o que parece gratuito realmente é. Muitos bancos oferecem conta PJ sem tarifa de manutenção, mas cobram por boletos, saques ou emissão de cartão. No C6, por exemplo, o cartão só é gratuito com uso mínimo. O Nubank cobrava por boleto até pouco tempo. O Inter libera 30 boletos por mês, mas cobra pelos excedentes. A Cora oferece boletos ilimitados sem custo, o que pode ser uma vantagem para quem precisa emitir muitos. Verifique as taxas antes de escolher para não ser pego de surpresa.

Outro ponto importante são os limites de Pix e boletos. Embora o Pix seja gratuito, há restrições de valor por segurança. Se sua empresa movimenta valores altos, é bom saber como funciona o ajuste de limite. Também vale olhar se o banco limita depósitos via boleto ou saques em dinheiro. Esses detalhes fazem diferença, principalmente em momentos de pico nas vendas ou nas despesas.

Por fim, veja se a conta facilita a vida do contador. Ter extratos em diferentes formatos, exportação para sistemas contábeis e integração com ERPs ajuda a manter tudo organizado. A Cora, por exemplo, tem parcerias com contabilidades digitais. Também é importante escolher um banco que acompanhe o crescimento do negócio. Se você for MEI hoje e virar ME amanhã, precisa saber se a conta comporta essa mudança sem dor de cabeça. Nem todos aceitam sociedades com mais de um sócio. Prefira bancos regulados pelo Banco Central e, se possível, com proteção do FGC para mais segurança.

Com informações de Nubank; Banco Inter; Cora; C6 Bank; PagSeguro PagBank; Banco Central – resoluções e TechTudo

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