Quanto rende R$ 20 mil no Nubank? E na poupança? Compare opções

No índice abaixo, confira os tópicos que serão abordados nesta matéria do TechTudo.

Se você colocar R$ 20 mil na conta do Nubank e deixar o dinheiro sem movimentação por mais de 30 dias, esse valor começa a render automaticamente a 100% do CDI, índice que acompanha de perto a taxa básica de juros da economia. Com a Selic em 15% ao ano e o CDI em aproximadamente 14,9%, isso se traduz em uma taxa mensal aproximada de 1,16% antes de impostos. O CDI funciona como juros compostos. Isso significa que, a cada mês, o rendimento é calculado sobre o valor total acumulado até então.

Partindo do montante de R$ 20 mil, com rendimento mensal equivalente à taxa anual de 14,9% convertida em proporção mensal, ao fim de 12 meses esse dinheiro pode crescer para algo em torno de R$ 2.980 antes de impostos. Ou seja, R$ 22.980 no total. Sobre o rendimento bruto incide Imposto de Renda com alíquota regressiva, que começa em 22,5% para aplicações de até seis meses e cai até 15% para aplicações de mais de dois anos.

Assim, o rendimento líquido, após desconto do IR, tenderia a ficar em algo próximo de R$ 2.500 a R$ 2.800 ao fim de um ano, dependendo do momento exato do resgate e do tempo em que o dinheiro ficou aplicado. Neste caso, R$ 20 mil investido no Nubank renderia, líquido, algo em torno de R$ 22.500 a R$ 22.800.

A poupança hoje segue a regra que vale quando a Selic está acima de 8,5% ao ano: ela rende 0,5% ao mês mais a Taxa Referencial (TR). No cenário atual, com TR baixa, mas positiva, isso equivale a um rendimento anual significativamente inferior ao do CDI. Aplicando essa regra a R$ 20 mil mantidos na poupança durante 12 meses, o valor total acumulado ao fim do período seria algo entre R$ 21.550 a R$ 21.600, considerando os juros compostos mensais e a TR.

Embora a poupança não tenha Imposto de Renda para pessoas físicas, mesmo assim o rendimento fica bem abaixo do que seria obtido com aplicações atreladas ao CDI com imposto regressivo, como a conta do Nubank.

Apesar do cenário atual de juros elevados no Brasil, deixar o dinheiro rendendo na conta do Nubank é mais vantajoso que a poupança. Mesmo com o desconto do Imposto de Renda, o rendimento líquido supera o que a poupança oferece no mesmo período. Isso ocorre porque o CDI está diretamente atrelado à Selic, que hoje está em 15%, enquanto a poupança tem rendimento fixo menor. Além disso, o rendimento da conta do Nubank ocorre diariamente após o 31º dia do depósito, enquanto a poupança remunera apenas uma vez por mês no chamado “aniversário” do depósito.

O Nubank também oferece outras opções de investimento, como Caixinhas com rendimento superior a 100% do CDI (que pagam 110% ou até 120% do CDI sob certas condições), o que pode aumentar ainda mais o retorno. No entanto, vale ressaltar que essas modalidades têm regras específicas de ativação e limites de aporte mensal.

O Índice de Basileia é uma medida usada para avaliar a solidez financeira de um banco. Ele mostra quanto capital próprio uma instituição possui em relação aos seus ativos ponderados pelo risco, ou seja, quanto “colchão” de capital ela tem para absorver perdas sem afetar sua capacidade de operar. O Banco Central do Brasil exige que o Índice de Basileia esteja no mínimo em 10,5%. Instituições com um índice maior que esse mínimo são consideradas mais bem capitalizadas e, em tese, mais resilientes a choques financeiros.

De acordo com o Banco Central, o Índice de Basileia do Nu Pagamentos é de 14,59% segundo os dados enviados até novembro de 2025.

Com informações de Nubank (1, 2, 3, 4 e 5) e Banco Central (1 e 2)