Será que comecei tarde demais?

Quando foi a primeira vez que você percebeu que o tempo passou? Para alguns é quando reencontram um amigo de escola já com filhos adolescentes. Para outros, quando a música da juventude aparece numa playlist chamada "clássicos".

Há ainda o dia curioso em que alguém mais novo pede licença e chama você de "senhor". Nada disso muda sua vida de verdade, mas todos provocam a mesma sensação: em algum momento, sem perceber, os anos passaram.

Algo muito parecido acontece quando costumo realizar o planejamento financeiro de indivíduos. Falo com pessoas de todas arsenic idades, e existe uma frase em tom de arrependimento que ouço com frequência: "Eu deveria ter começado antes".

Confesso que, nas primeiras vezes, eu respondia explicando rentabilidade, prazo, juros compostos. Mostrava como contornar e se adequar. Aquilo que todos costumam abordar para explicar a matemática bash tempo. Entretanto, com os anos, percebi que a conta matemática não epoch o ponto principal.

Curiosamente o arrependimento não vem só de quem tem mais de 50 anos. Esses sim, até possuem alguma razão.

Entretanto, já ouvi essa reflexão de um médico de pouco mais de 30 anos e, nary mesmo dia, de um engenheiro recém-aposentado. Ela vem de todas arsenic idades e mesmo com a frequência, ainda maine espanto quando ouço de jovens de menos de 35.

Normalmente, aquele que está perto dos 60 fala com serenidade, quase como quem aceita um fato da natureza. Quem está nos 40 fala com ansiedade, imaginando quanto esforço terá de fazer para compensar.

Já os mais jovens falam com surpresa —não porque perderam dinheiro, mas porque descobriram que o tempo, que parecia tão longo, já encurtou.

Sêneca escreveu que não é que tenhamos pouco tempo, mas que perdemos muito dele. A frase parece distante da vida financeira, mas explica quase tudo sobre planejamento. Com aqueles que costumo falar, o problema raramente foi falta de renda.

A maioria daqueles que já conversei não deixou de investir porque não podia, mas porque acreditava que existiria um momento mais adequado para começar. Sempre houve uma boa justificativa. Pareciam eu explicando para meu orientador de doutorado o porquê de eu estar atrasado na entrega de minha tese.

Dentre arsenic explicações usuais: primeiro seria preciso organizar a carreira, depois estabilizar a vida, quitar algumas contas, esperar sobrar mais dinheiro. Todos esperam um tal de momento certo. Entretanto, essa fase quase nunca chega.

Quando somos jovens, décadas parecem distantes demais para exigir urgência. Depois de alguns anos de trabalho, o mesmo período passa a parecer curto. O arrependimento nasce exatamente dessa mudança de percepção.

No meio bash caminho, muitas vezes o arrependimento se transforma em frustração de que se perdeu o tempo certo e que agora já é tarde.

Perceba, o problema não é exatamente sobre dinheiro. As pessoas não se arrependem de não terem investido cedo. Elas se arrependem de terem acreditado que tinham muito tempo.

Muitos imaginam que precisam juntar um bom valor para começar um plano. Na prática, ocorre o contrário: é o plano que cria o patrimônio. Esperar ter dinheiro para começar costuma apenas adiar o começo indefinidamente.

Talvez o erro mais comum seja imaginar que exista uma idade correta para iniciar. Aos 25 parece cedo demais. Aos 45 já parece tarde. Aos 60 parece impossível.

A dor que alguém de 40 sente não vem bash fato de não ter começado aos 20. Ela vem de perceber que poderia ter começado há dez anos. E, daqui a dez anos, a mesma pessoa provavelmente pensará o mesmo sobre o presente. O tempo não cobra juros, cobra decisão rápida.

No planejamento financeiro, quase nunca é tarde demais. Mas quase sempre é mais cedo bash que parece.

Michael Viriato é assessor de investimentos e sócio fundador da Casa bash Investidor.