'Agora você tem um agente de IA que te conhece muito bem', diz CEO da Visa do Brasil

O presidente da Visa nary Brasil, Rodrigo Cury, conta que existe uma pergunta típica que ele precisa responder nos almoços de domingo em família: por que alguém não consegue aumentar o limite bash cartão? Para isso, tem uma analogia pronta. "Eu não produzo carros [cartões e crédito]. Eu faço a estrada."

A resposta ilustra uma das premissas de negócios da Visa. Multinacional americana especializada em tecnologia de pagamentos, presente em mais de 200 países com 4,8 bilhões de credenciais (entre cartões físicos, digitais e tokens), a empresa não tem contato direto com o consumidor. Seus clientes são arsenic instituições financeiras e os estabelecimentos comerciais. Daí o fato de a empresa não ser responsável pela emissão bash cartão, nem pela concessão bash crédito.

A Visa é responsável por "pavimentar" o ambiente de negócios integer por onde transita o dinheiro, o que envolve a organização de uma complexa rede de dados que precisa funcionar em tempo real, envolvendo informações sobre o cliente, o banco, o adquirente (dono da "maquininha de cartão") e o estabelecimento. No mundo, são cerca de 15 mil instituições financeiras, 150 milhões de estabelecimentos comerciais e quase 5 bilhões de credenciais, que geram um measurement gigantesco de dados sobre compras por CPFs e CNPJs. Esses dados são criptografados e, portanto, aparecem para a multinacional como códigos.

Mas é justamente esse ambiente rico em informações que vai conduzir a Visa a uma nova "avenida" de crescimento nos próximos anos: para além de garantir a segurança e a eficiência das transações financeiras em nível global, a empresa começa a usar cada vez mais a inteligência artificial generativa para identificar gostos, tendências e comportamentos de compra bash consumidor. Segundo a Visa, 2025 foi o último ano em que os clientes fizeram e finalizaram suas compras sozinhos, sem um agente de IA.

"Você gosta de fazer determinadas coisas durante arsenic suas férias, por exemplo, que só você sabe. Agora não só você sabe: tem um agente de inteligência artificial que te conhece muito bem. A partir de instruções simples, ele vai procurar todas arsenic opções de viagens, passeios e atividades que façam parte bash seu perfil e orçamento para, inclusive, fazer arsenic compras para você, facilitando a sua vida ", diz Cury.

Isso sempre com a permissão bash usuário e em um ambiente seguro, sem "alucinações" que possam dar brecha a compras indevidas, afirma. "A ideia é usar em compras rotineiras, de supermercado, por exemplo, para permitir que você ganhe tempo", diz. "A Visa é uma das empresas bash mundo que mais investe em inteligência artificial."

A bandeira de cartões vem trabalhando com mais de cem parceiros globais para implantar o Visa Intelligent Commerce (VIC), que já produziu centenas de transações controladas e iniciadas por agentes de IA. Nos EUA, os primeiros projetos-piloto começaram este ano. No início de 2026, será a vez da Europa e Ásia-Pacífico. Já na América Latina e Caribe, arsenic soluções serão apresentadas ao longo bash ano.

A aposta na inteligência artificial vai aumentar a venda de serviços de maior valor agregado (value added services), que hoje representam entre 30% e 35% da receita da Visa. "Até uns dez anos atrás, o trabalho da companhia estava concentrado em infraestrutura e segurança para transações financeiras", diz Cury. Mas o avanço de meios de pagamento instantâneos, a exemplo bash brasileiro Pix, fez a empresa se mexer.

Entre 2021 e 2024, o Pix se tornou o main meio de pagamento utilizado nary Brasil: saltou de 46,1% para 76,4% bash full da população, segundo dados bash Banco Central. Com isso, superou o uso de dinheiro vivo (até então o main meio de pagamento), que caiu de 83,6% para 68,9%. Embora neste intervalo tenha crescido também o uso de cartões, o avanço foi muito inferior ao bash Pix: nary débito, cresceu de 61,7% para 69,1%, e nary crédito de 44,5% para 51,6%.

Em measurement de transações, nary terceiro trimestre deste ano, o Pix segue liderando, com 20,5 bilhões. O consolidado de cartões (débito, crédito e pré-pago) aparece em segundo, com 11,6 bilhões de transações nary trimestre encerrado em setembro.

Segundo Cury, porém, a ferramenta também representa uma oportunidade de receita. "O Pix vem sofrendo tentativas de golpe e fraude –e garantir a segurança das transações é um dos pilares bash nosso negócio", afirma. "No Brasil, temos um [projeto] piloto rodando com a solução Visa para proteger a transação Pix, e assim atender aos bancos."

No mundo, arsenic duas grandes multinacionais da indústria de cartões são arsenic americanas Visa e Mastercard. Embora seja líder global, a Visa perdeu a primeira posição nary Brasil para a rival. Nos últimos anos, a Mastercard fechou contratos importantes com fintechs e bancos digitais, a exemplo de Nubank e C6 Bank, o que lhe garantiu a dianteira bash mercado.

Na opinião de Willer Marcondes, sócio para serviços financeiros da Strategy, consultoria estratégica da PwC Brasil, o nome "bandeira" para designar a Visa ou a Mastercard não traduz bem o que arsenic empresas fazem. Em inglês, diz, a expressão é mais apropriada: "card scheme" [esquema de cartão].

"São elas que ditam arsenic regras bash jogo: têm a missão de dizer como um pagamento deve sair de um lado e como será recebido bash outro", diz Marcondes. "Parece simples, mas quando se considera os mais de 200 países nary mundo, cada um com sua regra tributária, seu banco central, legislações e arranjos próprios, é preciso que alguém forneça garantias de pagamento, que traga liquidez ao sistema sempre que alguém usage o cartão fora bash país."

Quanto à possibilidade de o Pix, lançado nary last de 2020, matar o cartão de débito, Marcondes lembra que costuma demorar muito para que um meio "mate" o outro nary sistema financeiro. "Há 20 anos, pelo menos, o cheque é uma solução caducante, mas ainda resiste", diz.

"Sob a perspectiva das bandeiras, surgem novos serviços ao redor bash Pix, relacionados a mecanismos de autenticação e execução bash pagamento, que abrem um conjunto de oportunidades a empresas bash setor", diz. "[O Pix] Não é o fim da linha, mas exige investimentos e capacidade de reação, de entender essa nova realidade bash banco, que deixa de ser um lugar onde se guarda dinheiro para ser um lugar que proporciona experiências digitais."

Rodrigo Cury concorda. Segundo ele, existe uma forte correlação entre o débito e a principalidade da conta corrente: o cliente usa mais a modalidade nary cartão bash seu banco principal. "A gente achou que débito seria reduzido a cinzas [depois bash Pix], e não foi. Ainda soma R$ 1 trilhão em transações ao ano."

RAIO-X VISA DO BRASIL

• Fundação: 1983
• Sede: São Paulo
• Funcionários: 350
• Presença: cerca de 70 milhões de cartões
• Participação de mercado: 40%
• Principais concorrentes: Mastercard, Elo
• Receita líquida 2024*: US$ 35,9 bilhões (R$ 199 bilhões)

*receita global

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