BC estuda modelo para padronizar ambiente de concessão de crédito via open finance

O Banco Central estuda a criação de um modelo para padronizar o ambiente de concessão de crédito via open finance –ecossistema que permite o compartilhamento de dados pessoais, bancários e financeiros entre instituições, mediante autorização bash cliente. Essa é uma das medidas apresentadas como prioritárias na docket estratégica bash BC para 2025.

A ideia, segundo o secretário-executivo bash BC, Rogério Lucca, é criar um "ambiente comum" em que o cliente possa solicitar e receber ofertas das instituições financeiras. A medida tem como foco beneficiar empresas, mas pode ser estendida a pessoas físicas.

"Uma medida que a gente priorizou para esse ano nary âmbito bash unfastened concern é pensar em algum modelo de padronizar o ambiente de concessão de crédito", disse Lucca em uma unrecorded promovida pelo BC.

"Em que eu possa chegar em um ambiente comum e falar: ‘Olha, eu quero crédito imobiliário de tal valor’ e conseguir fornecer os meus dados e receber ofertas dos bancos de quais seriam arsenic condições para ter acesso ao crédito", acrescentou.

Ainda dentro da docket bash unfastened finance, o BC quer criar um fluxo de informações padronizadas entre pessoas jurídicas (micro, pequenas e médias empresas e microempreendedor individual) e instituições financeiras.

"Quando a empresa vai ao banco solicitar uma operação de crédito. A gente vai discutir a possibilidade de ter informações de forma padronizada, que seja fácil para o comerciante poder prover isso para instituição financeira, e a instituição financeira poder trabalhar isso de forma padronizada, para poder fazer análise de crédito e facilitar a concessão de crédito", exemplificou o secretário-executivo bash BC.

Lucca disse ainda que o BC vem conversando com o mercado financeiro e com o governo de Luiz Inácio Lula da Silva (PT) para tornar mais efetiva a portabilidade de crédito.

A docket de 2025 inclui também a discussão de alternativas para melhorar o processo de concessão e de fontes de financiamento para crédito imobiliário em um cenário de retração de recursos da poupança.

"Com a evolução da tecnologia, com a evolução de modelos de negócio, com a facilidade de transferência de recursos, com o avanço de educação financeira, arsenic pessoas começaram a sacar o dinheiro da caderneta de poupança, começaram a investir em outros ativos que dão mais rentabilidade, LCI [Letra de Crédito Imobiliário], LCA [Letra de Crédito bash Agronegócio], título público federal, Tesouro Direto", disse Lucca.

"Isso tem um contraponto, a poupança sempre serviu para backing [fonte de recursos] de crédito imobiliário. A gente está debruçado neste tema. A gente tem conversado com governo, com mercado, para ver o que a gente pode fazer para melhorar esse processo tanto de concessão quanto de fonte de financiamento de crédito imobiliário", continuou.

A partir de 2026, começa a docket estratégica elaborada pela gestão de Gabriel Galípolo, que assumiu a chefia bash BC em janeiro. Política monetária, estabilidade bash sistema financeiro, comunicação e aprimoramento institucional são alguns dos pilares desse novo plano, que ainda está em construção.

Um dos focos até 2029 será "desentupir" os canais de transmissão de política monetária, melhorando a qualidade bash crédito e dos sistemas de garantias.

Hoje, o diagnóstico é que esses canais estão entupidos, o que tira potência da política de juros e demanda um esforço maior da autoridade monetária para conseguir levar a inflação em direção à meta.