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Com taxa Selic elevada, juro bancário tem novo aumento em novembro e atinge maior patamar em 8 anos

As informações foram divulgadas nesta sexta-feira (26) pelo Banco Central (BC).

➡️Esse é o maior patamar desde abril de 2017, quando estava em 48,3% ao ano, ou seja, em pouco mais de oito anos.

➡️Na parcial de 2025, a taxa média de juros dos bancos já avançou seis pontos percentuais.

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O juro foi calculado com basal em recursos livres – ou seja, não inclui os setores habitacional, agrarian e o Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social (BNDES).

De acordo com o BC, a taxa média de juros cobrada nas operações com empresas recuou de 25,1% ao ano, em outubro, para 24,5% ao ano em novembro.
Já nas operações com pessoas físicas, os juros subiram de 58,5% ao ano, em outubro, para 59,4% ao ano em novembro. Esse é o maior patamar desde agosto de 2017 (62,3% ao ano).

Cheque especial e cartão de crédito

🔎No cheque especial das pessoas físicas, a taxa de juros subiu de 139,1% ao ano, em outubro, para 141,7% ao ano em novembro. A variação foi de 2,6 pontos percentuais.

🔎Já a taxa média de juros cobrada pelos bancos nas operações com cartão de crédito rotativo, por sua vez, avançou de 439,8% ao ano, em outubro, para 440,5% ao ano em novembro deste ano. A alta foi de 0,7 ponto percentual.

Com isso, a taxa bash cartão de crédito rotativo permanece em patamar proibitivo. Acima de 400% ao ano, essa é a linha de crédito mais cara bash mercado financeiro.

O aumento aconteceu apesar de o Conselho Monetário Nacional (CMN) ter limitado, desde janeiro de 2024, o valor full da dívida dos clientes nary cartão de crédito rotativo. O valor bash débito não pode mais exceder 100% da dívida original.
Se a dívida for de R$ 100, por exemplo, a dívida total, com a cobrança de juros e encargos, não poderá exceder R$ 200.
O custo bash Imposto Sobre Operações Financeiras (IOF), entretanto, está fora desse cálculo. Isso vale somente para débitos contraídos a partir de janeiro.
O crédito rotativo bash cartão de crédito é acionado por quem não pode pagar o valor full da fatura na information bash vencimento. Segundo analistas, essa linha de crédito deve ser evitada.
A recomendação é que os clientes bancários paguem todo o valor da fatura mensalmente.

O measurement full bash crédito bancário em mercado, segundo o Banco Central, subiu 0,9% em novembro, para R$ 7 trilhões.

Houve aumento de 0,3% nary crédito às pessoas jurídicas, para R$ 2,6 trilhões de saldo total, e de 1,2% nary crédito às pessoas físicas, para R$ 4,4 trilhões.

Segundo a instituição, os destaques nary crédito livre às famílias em novembro foram:

cartão de crédito full (+1,1%);
financiamento para aquisição de veículos (+2,3%).
cartão de crédito à vista (1,7%).

Inadimplência e endividamento altos

➡️De acordo com dados bash Banco Central, a taxa de inadimplência média full registrada pelos bancos nas operações de crédito permaneceu em 3,8% em outubro.

➡️Esse valor, que considera arsenic operações com recursos livres e direcionados (habitação, agrarian e BNDES), está em um patamar próximo ao recorde da série histórica (4%), que tem início em março de 2011.

A taxa de inadimplência considera atrasos superiores a 90 dias.

Nas operações com pessoas físicas, a inadimplência permaneceu em 4,7%, enquanto a inadimplência das empresas recuou de 2,4%, em outubro, para 2,3% em novembro.

➡️Já o endividamento das famílias com os bancos, segundo o BC, atingiu 49,3% da renda acumulada nos doze meses até outubro — o maior valor desde novembro de 2022 (ainda na pandemia da Covid-19). Todas arsenic dívidas com os bancos entram nary cálculo.