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Crédito fácil vira pesadelo: celulares são travados apesar da decisão judicial

O crédito fácil oferecido pelas fintechs, mais conhecidas como bancos digitais, seduz consumidores com a promessa de dinheiro rápido e sem burocracia, mas essa conveniência pode se transformar em um pesadelo quando a inadimplência entra em cena. Entre as ferramentas usadas para pressionar devedores está o chamado kill switch, um mecanismo capaz de travar remotamente celulares e limitar o acesso à vida digital. Ao fechar o acordo de empréstimo, o usuário, por contrato, é obrigado a instalar um aplicativo no smartphone, que permite à financeira executar o bloqueio do dispositivo em caso de não pagamento.

Enquanto as companhias de crédito defendem o bloqueio como forma legítima de reduzir o número de calotes, empresas de cibersegurança e tribunais de Justiça apontam ilegalidades — como a violação de privacidade — e alertam para os riscos desse recurso. Na matéria a seguir, entenda como funciona o kill switch, quais são os perigos para os usuários e se essa modalidade de cobrança digital é ilegal.

No índice abaixo, confira os tópicos que serão abordados nesta matéria do TechTudo.

O que é e como funciona o kill switch?
Quais os perigos do kill switch para os usuários?
O kill switch é ilegal?

1. O que é e como funciona o kill switch?

O chamado kill switch, ou bloqueio remoto de celulares, tornou-se uma das práticas mais polêmicas no mercado de crédito digital no Brasil. Trata-se de um recurso tecnológico que permite às financeiras travar o aparelho do cliente em caso de atraso no pagamento das parcelas do empréstimo.

Na prática, o consumidor é obrigado a instalar um app que concede à empresa acesso ao sistema do smartphone. Se houver inadimplência, o software pode restringir funções básicas do dispositivo, como chamadas, acesso à internet e até aplicativos bancários.

O funcionamento, apesar de devastador, é simples: ao contratar o crédito, o cliente aceita os termos que incluem a instalação do aplicativo de bloqueio. Caso o pagamento não seja realizado, a financeira aciona o travamento remoto, o que transforma o dispositivo em uma espécie de “garantia digital” para a quitação da dívida.

2. Quais os perigos do kill switch para os usuários?

Em primeiro lugar, há o impacto direto na vida cotidiana do consumidor. O celular é hoje uma ferramenta indispensável para comunicação, trabalho, autenticação bancária e acesso a serviços públicos. Bloquear o aparelho significa, na prática, excluir o indivíduo de sua vida digital.

Além disso, especialistas em cibersegurança alertam para os riscos de privacidade: aplicativos com acesso profundo ao sistema podem expor dados pessoais e abrir brechas para invasões ou uso indevido das informações. Há também o risco de extorsão, já que o bloqueio pode ser usado como forma de pressão indevida para forçar o pagamento, mesmo em situações em que o consumidor contesta a dívida.

3. O kill switch é ilegal?

Tribunais brasileiros já se manifestaram contra o bloqueio remoto de celulares em caso de inadimplência. Decisões no Distrito Federal e no Amazonas consideraram a prática ilegal e, em maio de 2025, o Tribunal de Justiça do Distrito Federal estendeu a proibição para todo o país, ao entender que o mecanismo fere direitos fundamentais dos consumidores. Mesmo assim, algumas financeiras continuam recorrendo e defendem o recurso como uma forma legítima de proteção ao crédito.

Além da questão jurídica, o bloqueio remoto levanta debates sobre os efeitos práticos e éticos. A medida coloca em risco garantias ligadas à comunicação e à privacidade, já que o celular é hoje indispensável para a vida cotidiana e não pode ser tratado como um bem penhorável de forma automática.

Ao mesmo tempo, o crédito rápido oferecido por fintechs aparece como alternativa atraente para quem precisa de dinheiro imediato, mas exige atenção redobrada, já que a inadimplência pode resultar em consequências desproporcionais para o consumidor.

A Kaspersky, empresa de cibersegurança, reforça essas preocupações. Segundo levantamento, entre agosto de 2024 e julho de 2025 foram bloqueados 88 mil aplicativos de kill switch, número 43 vezes maior do que o registrado dois anos antes.

Para a companhia, esses apps representam risco de extorsão e colocam em xeque a segurança digital dos consumidores, já que permitem que terceiros tenham controle sobre funções críticas do celular.