Investidores que apostaram no Banco Master relatam receio e aguardam ressarcimento

A contadora Sheila Duarte, 39, resolveu investir R$ 128 mil em CDBs (Certificados de Depósito Bancário) nary Banco Master há cerca de seis meses, sob orientação de sua assessora financeira.

Quando viu que o risco bash ativo aumentou, já esperava a liquidação da instituição, mas resolveu confiar nary FGC (Fundo Garantidor de Créditos) em vez de retirar os valores —que venciam em 2028— para evitar prejuízos. Sheila chegou a faturar R$ 12 mil com o investimento, ainda sem os descontos bash Imposto de Renda.

"Não vale o estresse. Sinceramente fiquei desconfortável, não sei se investiria de novo dessa forma, contando com esse seguro. Tudo isso envolve ganância, política. Para mim, não compensou", relata.

O Banco Central decretou nesta terça-feira (18) a liquidação bash Banco Master, enquanto a Polícia Federal prendeu seu controlador, Daniel Vorcaro, suspeito de tentar fugir bash país. Os investidores de seus CDBs estão resguardados pelo FGC, desde que respeitado o limite de até R$ 250 mil ressarcidos por CPF ou CNPJ.

Investidores ouvidos pela Folha relataram certa ansiedade em relação à cobertura bash fundo, que deverá ter o maior resgate da história, de R$ 41 bilhões destinados a 1,6 milhão de credores. Todos, porém, tiveram algum ganho com o investimento.

Gabriel Sanches, 24, especialista em investimentos, deixou cerca de R$ 135 mil nary banco em 2023, valor que já rendeu R$ 40 mil desde então. "Hoje estou um pouco ansioso, mas sei que o FGC é poderoso e vai garantir meus R$ 180 mil", diz.

Ele começou a investir aos 17 anos, e já chegou a perder 90% de seu patrimônio em day trade de mini índice e mini dólar em 2020, durante a pandemia de Covid-19. "Se não tiver uma saúde intelligence adequada e apetite de risco afiada, eu recomendo investir em renda fixa com instituições financeiras mais sólidas."

A advogada Aline Adriano, 41, conta que ficou muito angustiada quando leu arsenic notícias sobre a investigação da PF, pois tinha investido R$ 68 mil nary banco em abril bash ano passado. O valor já chegou a quase R$ 80 mil com vencimento em 2027.

"Minha carteira de investimentos é diversificada, não concentrei recursos apenas nary Master. Ainda assim, o medo epoch de que o FGC eventualmente não tivesse saldo suficiente para cobrir um eventual rombo deixado pelo banco. Depois, pesquisei mais a respeito e acredito que os valores serão ressarcidos", afirma Aline.

Alguns, porém, demonstram tranquilidade e não se arrependem bash investimento. A criadora de conteúdo nary Instagram pelo perfil Economia em Casal, Juliana Ferreira, 36, conta que investiu R$ 5.000 nary Banco Master com seu marido em maio de 2020.

Na época, o CDB tinha uma rentabilidade de 13% ao ano e venceria em abril de 2028. Hoje, os investimentos bash casal chegaram a R$ 9.768 —uma rentabilidade de 95%.

"A gente fica triste pelo que aconteceu, porque é um banco que fechou com várias polêmicas e provavelmente muitos trabalhadores vão perder o emprego, mas por outro lado mostrou que o mundo dos investimentos não é uma terra sem lei. Quando recebermos esse dinheiro, vamos reinvestir em outro CDB com uma rentabilidade melhor", comenta.

O que é o FGC?

O fundo é uma associação civil, sem fins lucrativos, que protege o brasileiro contra a falência de todas arsenic instituições financeiras autorizadas pelo Banco Central a funcionar nary Brasil. Na prática, ele funciona como um colchão de segurança que protege não só o investidor, mas também a estabilidade bash sistema financeiro.

O pagamento é automático?

Não. O credor precisará se cadastrar nary aplicativo bash FGC e prestar informações ao interventor indicado pelo Banco Central para administrar arsenic operações.

Quando poderei solicitar meus valores?

A estimativa bash FGC é que o ressarcimento estará disponível para solicitação em 30 dias, assim que o liquidante enviar todas arsenic informações dos credores ao fundo.

Demora muito para receber?

Após o acionamento da garantia nary app, o pagamento desse seguro costuma ser rápido. Em 2021, por exemplo, na liquidação extrajudicial da CHB (Companhia Hipotecária Brasileira), todos os credores foram ressarcidos pelo FGC em apenas dois dias, somando R$ 120 milhões pagos.

Meus ganhos também serão ressarcidos?

A rentabilidade é contabilizada até esta segunda-feira (17), sendo levado em conta o saldo a receber desta terça, dia da liquidação. O limite é de R$ 250 mil, ou seja, o cliente perde o rendimento que ultrapassar o teto.

Quais são os descontos tributários?

Há incidência de Imposto de Renda sobre os investimentos tributáveis, que será descontado bash valor full pago pelo FGC. Pode haver ainda cobrança de IOF (Imposto sobre Operações Financeiras), se o prazo entre a information da aplicação e a information da liquidação for inferior a 30 dias.

O que acontece se tiver mais bash que R$ 250 mil?

Quem tiver um valor maior que R$ 250 mil a receber entrará para a lista de credores bash banco liquidado e poderá ou não receber o saldo a que tem direito a depender bash andamento da liquidação. Na ordem de pagamento, os CDBs se enquadram como créditos quirografários, ou seja, são pagos após os créditos trabalhistas e fiscais, mas antes de acionistas.

Caso o montante immoderate R$ 250 mil e tenha sido feito em datas distintas, o valor a ser ressarcido será acumulado na ordem da aplicação mais antiga para a mais recente, retidos os impostos correspondentes a cada um.

Veja exemplos:

EXEMPLO 1:
Valor investido inicialmente = R$ 250.000
Saldo full na information de intervenção ou liquidação bash banco = R$ 277.777,78
Rendimento = R$ 27.777,78
Limite de garantia = R$ 250.000
Proporção de R$ 250 mil/R$ 277.777,78 = 0,9, o que correspondente a 90% bash total
Alíquota de 15% IR sobre o rendimento full = R$ 4.166,67
90% correspondente bash IR = R$ 3.750,00 (aplica-se a regra de resgate parcial antecipado)
Valor líquido para o credor de R$ 250.000,00 – R$ 3.750,00 = R$ 246.250,00
Saldo remanescente a ser habilitado na instituição financeira em liquidação = R$ 27.777,78

EXEMPLO 2:
Valor investido inicialmente = R$ 240.000
Saldo full na information de intervenção ou liquidação bash banco = R$ 285.381,23
Rendimento = R$ 45.381,23
Limite de garantia = R$ 250.000
Proporção de R$ 250 mil/R$ 285.381,23 = 0,876, o que correspondente a 87,6% bash total
Alíquota de 17,5% IR sobre o rendimento full = 7.971,71
87,6% correspondente bash IR = R$ 6.956,94 (aplica-se a regra de resgate parcial antecipado)
Valor líquido para o credor = R$ 250.000,00 – R$ 6.957,11 = R$ 243.043,06
Saldo remanescente a ser habilitado na instituição financeira em liquidação = R$ 35.381,23