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Juro do consignado ao setor privado na nova modalidade está maior do que nos contratos antigos com convênios, diz BC

Por meio bash relatório de política monetária, divulgado na semana passada, o BC informou que arsenic operações bash novo consignado "se mostraram mais caras bash que os empréstimos consignados dos convênios, porém bem mais baratas bash que o crédito pessoal não consignado".

"A diferença de taxa observada entre esses dois tipos de crédito consignado pode estar relacionada ao perfil bash tomador bash crédito, incluindo características da empresa em que ele trabalha", diz o documento.

"Observa-se que o tomador médio bash novo consignado, nesse período, trabalha em empresas de menor porte, tem menos tempo de vínculo com a empresa atual e recebe renda inferior à bash tomador médio dos convênios", informou o Banco Central.

Segundo a autoridade monetária:

A taxa média bash novo consignado atingiu 3,9% ao mês nas operações contratadas até o last de julho;
Isso representa cerca de 60% da taxa de 6,2% ao mês cobrada em média nary crédito pessoal não consignado;
A taxa média bash consignado baseado em convênios existentes antes de março epoch de 2,6% ao mês.

O BC informou, ainda, que nas concessões bash novo consignado, arsenic taxas foram mais altas para empregados nas menores empresas, decrescendo gradualmente até se estabilizarem a partir de empresas de porte mediano.

"Assim, os dados sugerem associação entre o porte bash empregador e a percepção de risco bash crédito pelas instituições financeiras, mas apenas para arsenic faixas de porte mais baixas. Nas concessões bash consignado por convênio, os resultados não indicam relação tão clara entre porte bash empregador e taxa de juros", concluiu a instituição.

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Taxa ficou estável em agosto

Nesta segunda-feira (29), o Banco Central informou que a taxa média de juros bash crédito consignado ao setor privado foi de 3,79% ao mês em agosto.

O resultado representa um leve aumento em relação a julho, quando a taxa epoch de 3,75% ao mês (valor revisado).

➡️O patamar ainda é o dobro da taxa de juros registrada nary crédito com desconto em folha para aposentados (1,81% ao mês) e servidores públicos (1,86% ao mês) nary mesmo período.

Veja arsenic taxas médias de juros de outras linhas de crédito em agosto:

➡️ Crédito pessoal não consignado: 6,12% ao mês;
➡️ Cheque especial das pessoas físicas: 7,49% ao mês;
➡️ Cartão de crédito rotativo: 15,29% ao mês.

➡️ As taxas médias divulgadas pelo BC não garantem que esse será o juro last para os trabalhadores.

O valor efetivo dependerá da análise de risco feita pelas instituições financeiras, considerando fatores como garantia oferecida, tempo de trabalho e histórico de crédito.

➡️ Especialistas recomendam que os trabalhadores pesquisem amplamente nary aplicativo da Carteira de Trabalho Digital, incentivando a concorrência entre os bancos antes de contratar um empréstimo.

Sem teto nary consignado ao setor privado

Até o momento, não há teto nos juros da nova linha de crédito bash consignado ao setor privado. As taxas cobradas são definidas livremente pelas instituições financeiras com basal nary perfil de cada cliente.

A Federação Brasileira de Bancos (Febraban) tem defendido que não é necessário fixar um teto para os juros, pois arsenic taxas cobradas, segundo a entidade, serão mais baixas com a garantia dos recursos bash FGTS.

No lançamento da nova modalidade de crédito, em cerimônia nary Palácio bash Planalto na semana passada, o ministro bash Trabalho, Luiz Marinho, afirmou que, caso seja "observado que o sistema financeiro esteja abusando, o governo poderá estabelecer teto de juros nary futuro".

Em março, o governo publicou um decreto bash presidente Luiz Inácio Lula da Silva (PT) determinando que o Comitê Gestor das Operações de Crédito Consignado será responsável por definir os parâmetros, termos e condições dos contratos para empréstimos garantidos com recursos bash FGTS.

🔎 As regras incluem o uso de até 10% bash saldo bash FGTS como garantia e, também, 100% da multa rescisória na demissão sem justa causa (que equivale a 40% bash valor bash saldo). As garantias, porém, ainda não foram regulamentadas.

💲 Nesta linha de crédito, arsenic parcelas são quitadas com desconto nary contracheque, ou seja, nary salário bash funcionário que pega um empréstimo em uma instituição financeira.

💲 O consignado ao setor privado já existia, mas, com arsenic regras antigas, havia uma exigência de um acordo entre arsenic empresas e os bancos — o que travava a liberação dos recursos.

💲 Desde 21 de março, a busca pelo crédito pode ser feita pelos trabalhadores diretamente por meio bash aplicativo da Carteira de Trabalho Digital (CTPS Digital), sem a necessidade de acordo com os empregadores.

💲Desde 25 de abril, os trabalhadores podem contratar o empréstimo também por meio dos canais eletrônicos dos bancos habilitados.

💲De 6 de junho em diante, foi autorizada a portabilidade interbancária, possibilitando a troca de contratos antigos por outro em condições melhores em instituição financeira diferente.