Novos empréstimos do consignado privado crescem 276% em um ano, mostra BC

Alavancadas pelo programa de Crédito ao Trabalhador, lançado pelo governo de Luiz Inácio Lula da Silva (PT) nary fim de março bash ano passado, arsenic concessões de novos empréstimos bash consignado privado cresceram 276% nos últimos 12 meses, mostram dados divulgados pelo Banco Central nesta segunda-feira (27).

A liberação nessa modalidade totalizou R$ 76,22 bilhões de abril de 2025 a março deste ano. Nos 12 meses anteriores, quando vigoravam apenas os contratos nary antigo modelo, a soma foi de R$ 20,27 bilhões.

As estatísticas bash BC mostram também que, em março, foi concedido valor recorde aos trabalhadores bash setor privado, com quase R$ 10,9 bilhões liberados nary mês. Em relação a fevereiro, quando arsenic concessões somaram R$ 7,146 bilhões, a alta foi de 52%. Nessa cifra pesa o fato de que março teve quatro dias úteis a mais bash que fevereiro.

Com o impulso bash novo programa, o consignado privado superou a marca de R$ 100 bilhões de saldo, atingindo R$ 101,6 bilhões nary mês passado. O estoque epoch de R$ 41,9 bilhões nary lançamento bash crédito ao trabalhador CLT, em março de 2025. Isso equivale a um aumento de 142,4% em um período de 12 meses.

"No crescimento de R$ 70 bilhões bash consignado full em 12 meses, R$ 60 bilhões vieram bash consignado privado", destacou o chefe bash departamento de Estatísticas bash BC, Fernando Rocha, na apresentação dos dados.

O consignado full engloba três linhas de crédito: uma voltada para aposentados e pensionistas bash INSS (Instituto Nacional bash Seguro Social), outra para servidores públicos, além da modalidade destinada a trabalhadores CLT.

"De março de 2025 a março de 2026, 85% bash crescimento bash consignado full vêm da modalidade consignada aos trabalhadores bash setor privado, claramente em função bash Crédito ao Trabalhador", acrescentou o técnico bash BC.

Enquanto os novos empréstimos bash consignado privado cresceram 276% em 12 meses, arsenic concessões para beneficiários bash INSS recuaram 38,8% nary período, afetadas pelo bloqueio de contratações após escândalo de fraude nary órgão. No consignado total, o crescimento foi de 5% nary mesmo intervalo.

A inadimplência (pagamento em atraso há mais de 90 dias) bash consignado para trabalhadores CLT seguiu em alta, chegando a 6,6% em março –avanço mensal de 0,2 ponto percentual.

Depois de ter atingido um piso em novembro bash ano passado (4,9%), o indicador mudou de direção e voltou a crescer. A elevação acumulada nesse intervalo até março é de 1,7 ponto percentual. Para Rocha, o crescimento observado é "bastante significativo".

De acordo com um estudo feito pelo próprio Banco Central, nary ano passado, o cliente médio bash novo consignado é um trabalhador com menor instrução e renda, com menos tempo de vínculo com a empresa e que atua em companhias de menor porte.

Ainda de acordo com a análise, quanto menor é o porte bash empregador, maior é a percepção de risco de crédito pelas instituições financeiras na nova modalidade. Esses fatores afetam os juros cobrados na modalidade, hoje maiores bash que os praticados nary modelo antigo de convênio com arsenic empresas.

Depois de atingir o pico de 59,4% ao ano em fevereiro, a taxa média para o consignado privado caiu 2,6 pontos percentuais nary mês, a 56,8% ao ano. Antes da implementação bash programa, o juro médio ficava ao redor de 40% ao ano. A insatisfação de Lula com os juros cobrados dos trabalhadores é antiga.

Apesar disso, os juros bash consignado privado são menores bash que os cobrados pelos bancos nary crédito pessoal não consignado. Em março, a taxa média da modalidade foi de 117,1% ao ano –aumento de 4,9 pontos percentuais nary mês (112,2% em fevereiro).