Open Finance vale a pena? Especialista explica como proteger seus dados

Neste guia, explicamos como o Open Finance funciona, quais riscos existem e as medidas que você pode adotar para proteger dados financeiros. Confira:

Segundo o site do Governo Federal, o Open Finance permite que o consumidor compartilhe suas informações financeiras entre diferentes instituições autorizadas pelo Banco Central, incluindo dados bancários, históricos de crédito, investimentos e seguros. Entretanto, a grande mudança é que, agora, o cliente passa a ter controle total sobre seus dados, decidindo com quem compartilhar, por quanto tempo e para qual finalidade.

Na prática, o funcionamento é padronizado e seguro: cada compartilhamento é autorizado explicitamente pelo usuário, dentro de um ambiente protegido. Stefano Ribeiro Ferri, especialista em Direito do Consumidor, destaca que o Open Finance aumenta a autonomia e portabilidade de serviços, criando um ecossistema financeiro mais competitivo e transparente.

O sistema possibilita que usuários recebam ofertas personalizadas e gerenciem todas as suas contas em uma única plataforma. Ao integrar dados de diferentes contas, é possível obter recomendações de crédito, investimentos e seguros mais adequadas ao perfil de cada cliente, transformando a experiência financeira em algo mais simples e eficiente.

Apesar das vantagens, o Open Finance envolve riscos relacionados à segurança de dados. Criminosos podem explorar falhas humanas ou técnicas, aplicando golpes de engenharia social, phishing ou criando aplicativos falsos para obter autorizações indevidas. Segundo Pegnoratto, esse é o maior risco do sistema.

Além disso, nem todas as plataformas cumprem integralmente as exigências do Banco Central. Falhas de segurança em instituições não autorizadas podem expor informações sensíveis, aumentando o risco de vazamentos. Assim, é essencial que o consumidor verifique a credibilidade das plataformas, buscando certificações oficiais e conexões seguras, como HTTPS.

Outro ponto crítico é a maneira como as autorizações são concedidas. Muitos usuários aceitam termos sem ler completamente ou clicam em links suspeitos. Nesse sentido, Ferri recomenda atenção redobrada: confira quais dados estão sendo compartilhados, a finalidade do uso e a duração do acesso, além de revogar permissões desnecessárias regularmente.

Para navegar com segurança, especialistas indicam boas práticas fundamentais:

Ferri também alerta para evitar links recebidos por e-mail, WhatsApp ou redes sociais para iniciar o compartilhamento. Sempre inicie o processo diretamente no site ou aplicativo oficial da instituição financeira.

Para Pegnoratto, o Open Finance é uma revolução na relação do consumidor com seu dinheiro. Com consentimento ativo, é possível que fintechs ou bancos analisem o histórico financeiro para oferecer produtos mais vantajosos, como empréstimos com juros menores ou investimentos adequados ao perfil do cliente.

Ferri reforça que a autonomia sobre os dados é essencial. O cliente decide com quem compartilhar informações, por quanto tempo e para qual finalidade, garantindo transparência e controle. A portabilidade de dados cria um ambiente de concorrência saudável, forçando instituições a oferecer tarifas justas e serviços melhores.

Apesar das vantagens, ambos alertam que a adoção do Open Finance exige cautela e educação digital. A leitura cuidadosa dos termos de consentimento, verificação das instituições participantes e revisão periódica das autorizações são medidas essenciais. Com práticas seguras, os benefícios superam os riscos, oferecendo conveniência, personalização e economia.

O Open Finance no Brasil ainda está amadurecendo, mas as perspectivas são positivas. Pegnoratto afirma que o sistema tende a crescer em popularidade à medida que os consumidores percebem seu valor, como ocorreu com o Pix. Bancos e fintechs devem investir cada vez mais em infraestrutura de segurança, APIs robustas e monitoramento contínuo.

A desconfiança cultural é um desafio. Pesquisas indicam que mais de 50% da população ainda se sente insegura para compartilhar dados, preocupada com fraudes e vazamentos. A educação financeira e digital é fundamental para que os usuários entendam os benefícios e adotem hábitos de proteção.

O sucesso do Open Finance dependerá do equilíbrio entre inovação e segurança. Ferri e Pegnoratto concordam que, com controle consciente sobre os próprios dados e práticas de proteção, o sistema promete mais concorrência, produtos financeiros personalizados e inclusão econômica, consolidando-se como uma ferramenta de empoderamento do consumidor.

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