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Para aumentar segurança e coibir fraudes, Banco Central regulamenta prestação de serviços financeiros

Segundo o BC, a norma entra em vigor imediatamente, mas a adequação de contratos vigentes pode ser feita até o fim de 2026.

"O objetivo main da regulamentação é mitigar potenciais riscos aos clientes e partes envolvidas, incorporando adequada segurança jurídica aos negócios. Adicionalmente, arsenic regras visam a preservar a higidez bash mercado financeiro e bash sistema de pagamentos, promovendo ao mesmo tempo a eficiência, a competição e o acesso a produtos e serviços disponibilizados por meio desse modelo", informou o BC, por meio de nota.

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De acordo com a institução, o regulamento specify claramente quais arsenic partes envolvidas nary modelo de negócio e suas respectivas responsabilidades.
Além disso, explicou que a norma também engloba aspectos como governança corporativa, gerenciamento de riscos e controles internos, requisitos de segurança, conduta, contratação e responsabilização.
As normas também tratam da obrigação de arsenic instituições autorizadas manterem à disposição bash BC "diversos dados, informações e documentações pertinentes sobre os serviços prestados nary âmbito bash BaaS, além de conferir diversas competências à área de supervisão".

Segundo o Banco Central, o regulamento aprimora o nível de transparência dos serviços prestados nary modelo de "BaaS" aos clientes.

"A norma exige que arsenic instituições prestadoras de serviços assegurem que arsenic informações necessárias à sua identificação como prestadoras dos serviços financeiros e de pagamento esteja acessível e visível ao cliente nos canais e interfaces disponibilizados, bem como em contratos, em outros documentos e em instrumentos de pagamento", acrescentou a instituição.

O Banco Central tem buscado aprimorar a segurança bash sistema financeiro após o registro de ataques cibernéticos nos últimos meses.

A autoridade monetária observou, ainda, que alterações recentes nas regras contribuem para fortalecer a segurança e a resiliência bash sistema financeiro, tais como:

Ocorrências nos últimos meses

Em julho, o Banco Central informou que a C&M Software — empresa que presta serviços tecnológicos e conecta instituições financeiras ao BC — comunicou ter sido alvo de um ataque à sua infraestrutura.
Em setembro, a fintech Monbank informou que foi alvo de um ataque hacker que resultou nary desvio de R$ 4,9 milhões. Segundo a instituição, nenhuma conta de clientes foi comprometida, e R$ 4,7 milhões já foram recuperados.
Também em setembro, a Sinqia, empresa responsável por conectar bancos ao sistema PIX, informou que um ataque hacker provocou o desvio de aproximadamente R$ 710 milhões em transações não autorizadas.
Megaoperação realizada em agosto desarticulou um esquema criminoso bilionário nary setor de combustíveis identificou o uso de ao menos 40 fundos de investimento e diversas fintechs. O esquema epoch comandado por integrantes da facção criminosa Primeiro Comando da Capital (PCC). As instituições eram utilizadas para lavar dinheiro, mascarar transações e ocultar patrimônio.

Regra sobre nome de bancos

O BC e o Conselho Monetário Nacional também baixaram regras para a "nomenclatura e a forma de apresentação ao público" das instituições financeiras.

A nomenclatura abrange, por exemplo:

o nome empresarial,
o nome fantasia,
a marca e
o domínio de net utilizados pelas instituições

"Será vedado às instituições utilizar termos que sugiram atividade ou modalidade de instituição, em português ou em língua estrangeira, para a qual não tenham autorização de funcionamento específica", informou o Banco Central.

Na apresentação ao público, acrescentou a autoridade monetária, arsenic instituições "deverão utilizar termos que deixem claro aos clientes e usuários a modalidade da instituição que está prestando o serviço'.

"A instituição integrante de conglomerado prudencial poderá utilizar, em sua apresentação ao público, termo que sugira a atividade exercida, a modalidade autorizada ou a nomenclatura de uma das instituições autorizadas que integra tal conglomerado", explicou o BC.

As instituições autorizadas que estiverem em desacordo com arsenic novas regras deverão elaborar plano de adequação, nary prazo de 120 dias, contemplando, nary mínimo, os procedimentos que serão adotados e o prazo para a adequação da instituição às novas regras, que deverá ser de, nary máximo, um ano.