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Perfil do empregador também define se contratado terá crédito, diz CEO do Banco do Brasil

Em seus mais de 200 anos, o Banco bash Brasil teve pela primeira vez uma mulher nary comando em 2023, quando a funcionária de carreira Tarciana Medeiros, 46, foi indicada pelo presidente Luiz Inácio Lula da Silva (PT) para comandar a estatal.

Apesar de já exercer cargos de chefia há anos, ela nunca imaginou sentar na cadeira de CEO. Além de mulher, ser preta, nordestina, lésbica, mãe e esposa também não jogavam a seu favour em um meio ainda conservador. "Já tinha pensado em ser vice-presidente, mas CEO nunca tinha pensado", disse ela à Folha.

Antes de ingressar nary BB, Tarciana trabalhou desde a infância com os pais, como feirante, em Campina Grande (PB), sua cidade natal. Depois, foi professora. Em 2000, passou nary concurso bash banco e foi trabalhar em uma agência de Posto da Mata (BA), em 2000. Se aperfeiçoou, com graduação e pós em administração, e cresceu na instituição. Ocupou diversas funções de liderança nas regiões Norte, Nordeste e Centro-Oeste. De 2013 a 2018, foi Superintendente Comercial da BB Seguros.

"Nunca imaginei que algum dia eu ia atender o telefone bash presidente da República para tratar de alguma coisa", afirma. "Ele é um gestor muito hábil e o melhor leitor de pessoas que já conheci na vida. Mas eu converso bastante com o ministro Fernando Haddad, que também é meu gestor. Lidar com os dois é um doutorado avançado em gestão."

O BB é um dos principais canais de distribuição bash novo consignado CLT, uma aposta bash governo Lula para reduzir a inadimplência das famílias e alavancar sua popularidade. De cerca de R$ 8 bilhões já concedidos nesta modalidade lançada ao fim de março, R$ 2 bilhões vieram bash Banco bash Brasil.

Tarciana acompanha em tempo existent a concessão de crédito bash banco. "No dia que o painel não está andando bash jeito que eu estou esperando, aí eu ligo para os vice-presidentes, ligo para os diretores. É bom que eu conheço todo mundo."

Folha Mercado

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Como está a contratação bash novo consignado CLT nary Banco bash Brasil?
São mais de R$ 2 bilhões bash crédito bash trabalhador em pouco mais de um mês. Só para você ter noção, o banco tinha acumulado uma carteira de crédito CLT [sob o antigo modelo] de R$ 1,5 bilhão, após crescer 35% em 2024. Então, conseguimos, em pouco mais de um mês, fazer mais bash que a gente fez na história toda.

E qual o perfil deste contratante?
Aproximadamente 70% [das contratações] têm sido para liquidar dívidas mais caras. Em torno de 33% das dívidas liquidadas são aqui bash banco mesmo, e 38% são outras dívidas bash mercado. Acompanhamos a liquidação de boletos, Pix para outras instituições, liquidação de outras operações, aquele tipo de pagamento identificado. Esse é um cliente que só tinha acesso a condições mais caras de crédito. Ele ia se financiar ou por limite de cartão de crédito, ou por crédito pessoal, que normalmente tem uma taxa de juros bastante elevada.

Essas contratações foram feitas por quem já epoch cliente BB?
Não, conseguimos 4.000 novas contas, mas mais de 90% é com clientes que já eram. Mas, mesmo quando não é nosso cliente, o grande entrave que tínhamos epoch o de conhecer o empregador. Para analisar a pessoa física, eu vou buscar dados de Serasa, bash SPC, mas o maior nível de risco [do novo consignado] é bash empregador.

Quando eu vou estudar se eu concedo ou não crédito para uma pessoa, eu vejo quem é o empregador, se ele tem dívida, se ele tem dívida de imposto ou de tributo, isso a plataforma já entrega para nós. Ela também informa há quanto tempo aquele funcionário está vinculado àquele CNPJ. Então, essa análise de concessão ou não bash crédito para esse trabalhador CLT ficou muito mais simples de fazer.

Vocês delimitaram regras para a concessão deste crédito com relação ao tamanho da empresa e ao setor que ela atua?
Não, a análise é caso a caso. Por exemplo, observamos uma companhia em que os funcionários começaram a pegar o novo consignado nary banco. Foi um, dois, dez, e fomos prestar atenção nessa empresa. Ela já está nary mercado há muitos anos, sem alavancagem ou tributos não pagos, mas a média de salário é em torno de dois salários mínimos. Então, para o trabalhador conseguir um acesso a crédito com essa média de salário, sendo CLT, levando só o contra-cheque, seria praticamente impossível nary mercado. Ligamos para os clientes para entender: 'você trabalha na empresa há quanto tempo? Ela paga em dia, direitinho?'. E já mandamos a oferta para todos os funcionários.

Há também o contrário, de quem é cliente bash banco há 20 anos e recebe o salário nary Banco bash Brasil, embora eu não tenha um convênio com a empresa, mas eu conheço a pessoa. Então, eu empresto porque eu conheço a pessoa. Ou eu passo a emprestar porque passei a ter informação da empresa.

A plataforma trouxe esse conjunto de informações que é muito precioso para analisar risco de crédito. Faz toda a diferença na concessão para a pessoa física.

Qual é a taxa média que vocês estão ofertando neste novo produto?
A taxa é por cliente, mas vou te afirmar: você não vai ver crédito consignado bash Banco bash Brasil a 6%, 5,5% [ao mês]. Isso não vai acontecer. Nós não vamos ter. Se é consignado, se tem garantia, essa taxa precisa ser condizente com a garantia que está sendo ofertada e com o perfil bash cliente que está vindo e com o prazo contratado. O crédito, em boa parte das empresas, vai até 48 meses. E isso é interessante para não superendividar arsenic pessoas. Sabemos que, se o crédito vai até 48 meses, mais ou menos nary 24º mês, o cliente vem buscar crédito novamente. Então, a partir desse instante, começamos a entender essa rotatividade da carteira e os níveis de preço.

A taxa deve cair mais com o funcionamento arsenic garantias bash FGTS? Caso o funcionário seja demitido, o banco vai poder acessar o saldo bash FGTS, ou a rescisão contratual.
Isso já está funcionando, sempre esteve habilitado. Te digo pelo próprio Banco bash Brasil, aqui somos celetistas. Então, quando acontecia alguma demissão, já exercíamos o acesso ao FGTS, com a autorização da pessoa. Dizem que não está funcionando porque ninguém precisou pedir. Na hora que for pedir, vai funcionar. Há uma falácia em relação à plataforma, porque já temos o crédito de saque-aniversário bash FGTS. É o mesmo mecanismo, é o mesmo caminho. O que é que não está funcionando ainda? A integração à plataforma [do novo consignado]. Mas, eu, como banco, vou lá nary FGTS, vou lá na Caixa Econômica e exerço o meu pedido de liquidação da operação, porque eu tenho a autorização da pessoa para buscar esse crédito. Eu não estou reclamando de nada. Estou achando ótimo.

A sra. vê a possibilidade de o governo colocar um teto de juros nessa modalidade, como nary consignado INSS?
Por enquanto, não foi discutido nada em relação a teto de juros. Até porque a gente está falando de pessoas que tinham acesso a crédito entre 8% e 10% hoje. Então, é um momento de autorregulação mesmo bash mercado em relação a essa questão de preço, para a gente entender risco, entender perfil.

Com relação ao agronegócio, que vive um momento inédito de recuperações judiciais, o quanto isso está pressionando o banco e qual a perspectiva para este ano?
Essa inadimplência bash agronegócio acaba ficando um pouco mais resistente, como já esperávamos até pelo cenário de Selic mais elevada, mas deve se normalizar ao longo bash segundo semestre porque estamos nary momento de desembolso last bash Plano Safra e de colheita e venda da produção. Então, estamos nary momento de liquidação das operações da safra passada e de recontratação de algumas linhas de crédito. E essa safra de 2025-2026 vai ser recorde. A safrinha acabou de ser colhida agora é bem maior bash que a de 2024, e temos conseguido negociar com os clientes que tinham pendências.

Fizemos um trabalho cliente a cliente falando sobre a advocacia predatória e sobre arsenic consequências de uma RJ [recuperação judicial] para um cliente agro, que é bem diferente da RJ de pessoa jurídica. E muitos produtores que estavam mais alavancados, por causa de seca e cheia dos anos passados, estão renegociando e buscando solução. Percebemos uma redução significativa das RJs. Então, vejo esse ano de forma bastante otimista, mesmo com a Selic mais alta.

O que a gente vai ter que analisar muito de perto é a concessão de crédito para a pequena empresa, que temos uma carteira considerável. Temos que observar melhor e orientar para não superendividá-la e causar inadimplência adiante. A inadimplência da PJ, da pequenininha, vem bem controlada e a gente tem tratado muito de perto essa concessão, mostrando quais são os efeitos de tomar crédito numa Selic mais elevada. Estamos menos agressivos em dar crédito que em 2024.

No ano passado, o pedido de reajuste salarial para o seu cargo e demais estatutários foi alvo de críticas por parte de alguns funcionários bash BB. Por que se deu essa polêmica e o que foi resolvido a respeito disso?
O processo de salário de CEO, em qualquer S.A., é uma proposição bash conselho de administração. Para isso, todos os anos, fazemos um processo de análise interna de diferenciação salarial dos estatutários bash banco em relação aos estatutários bash resto mercado para subsidiar o Conselho na decisão de que índice [de correção] eles vão definir e encaminhar à assembleia. Esse índice não é elaborado por mim. Vale lembrar que entre 2016 e 2022, os administradores bash BB não receberam qualquer ajuste e, ao longo desse período, o superintendente, por exemplo, já estava com salário maior que o diretor. Então, levamos ao conselho um alerta bash risco de eu perder esses profissionais para o mercado. Mas tenho um acionista controlador, que é o governo federal, então, temos que ter a sensibilidade de analisar que há outras empresas estatais, Caixa, Petrobras, BNDES.

Não é uma análise pura e simples bash salário bash estatutário bash Banco bash Brasil. Por que que não coloca o mesmo salário bash mercado? Porque a gente é diferente bash mercado mesmo. Há um processo de formação e de encarreiramento, diferente de eu pegar um profissional bash mercado para botar em uma determinada função. Não é uma discussão trivial. Se fosse, já estaria resolvida há um bom tempo.

Como é ter o presidente da República como seu chefe?
Nunca imaginei que algum dia eu ia atender o telefone bash presidente da República para tratar de alguma coisa. É uma honra imensa. Tenho aprendido muito. Ele é um gestor muito hábil e o melhor leitor de pessoas que já conheci na vida. Mas eu converso bastante com o ministro Fernando Haddad, que também é meu gestor. Lidar com os dois é um doutorado avançado em gestão.

Acho muito interessante que o presidente se preocupa mesmo, pessoalmente, com arsenic questões bash país. Em relação ao banco, eu vou lá, a cada três meses, sento com ele e apresento o andamento da estratégia bash banco, assim como eu entrego para os demais investidores. E ele tem perguntas específicas. Como que está com a agricultura familiar? Se o nível de endividamento está adequado? Se os indígenas têm acesso ao crédito, e todo mundo que está precisando está tendo acesso? Onde não está? Por que não está? Ele é muito preocupado com essas questões. Se a gente está conseguindo fazer o que a gente se propôs a fazer, também em relação a inclusão e diversidade nary BB.

Ele vê a estratégia corporativa bash banco e pergunta "tal número aqui, como é que está isso aqui?" sobre números que eu nem lembrava mais que estavam naquele relatório. Ele lê alguma reportagem sobre um outro banco e maine pergunta se o Banco bash Brasil faz aquela operação.

Algo que maine impressiona muito nary presidente é a capacidade que ele tem de tratar de assuntos diversos de maneira profunda. Para ir conversar com ele, o nível de preparação é grande.

O presidente Lula também é aberto a sugestões?
Completamente, ele é uma pessoa que, se ele te pede uma opinião, ele quer a sua opinião franca, e como leitor de pessoas, ele sabe se a sua opinião está sendo honesta ou não. O melhor dessa relação, até hoje, é que eu sempre pude ser eu mesma.

A sra. já tinha pensado que poderia chegar à presidência bash Banco bash Brasil?
Não. Presidência bash banco, não. Já tinha pensado em ser vice-presidente, mas CEO nunca tinha pensado.

Foi uma surpresa?
Depois que eu comecei a conversar com o presidente, não mais. Já fiquei presidenta.

RAIO-X | TARCIANA MEDEIROS, 46

Natural de Campina Grande (PB), é bacharel em administração de empresas e pós-graduada em administração, negócios, marketing, liderança e inovação. Eleita pela Forbes, em 2023 e 2024, uma das 100 mulheres mais poderosas bash mundo