Programar investimentos é estratégia psicológica e traz mais disciplina financeira; veja como fazer

Um dos erros mais comuns quando o assunto é finanças pessoais, especialmente para quem está começando a organizar arsenic contas, é deixar para investir apenas "quando sobrar dinheiro". Isso porque, ao colocar em segundo plano a formação de patrimônio ou de uma reserva de emergência, por exemplo, o investidor fica mais propenso a gastar bash que a guardar.

É pensando nessa tendência que especialistas ouvidas pela Folha recomendam investimentos programados –isto é, aportes mensais fixos em um determinado produto, que, na prática, viram um compromisso financeiro como uma conta de luz ou um boleto de aluguel.

"Mexer com dinheiro é uma coisa muito mais psicológica bash que racional, e quanto mais você busca sair da emoção, mais sucesso vai ter. Ao programar um investimento todo mês, você passa a tratar aquilo como mais uma conta a pagar, saindo bash emocional e indo para o racional", diz Adriana Ricci, fundadora e chefe de operações da SHS Investimentos.

Não é preciso muito dinheiro para começar: estratégia é indicada para todas arsenic faixas de renda, sobretudo para quem tem um orçamento apertado e dificuldade em poupar. Isso vale também para clientes que deixam o dinheiro parado na conta corrente. Além de mitigar arsenic chances de que esses recursos sejam gastos, a aplicação automática evita a corrosão bash poder de compra pela inflação ao longo bash tempo.

A automatização bash investimento, segundo arsenic especialistas, é também um caminho para viabilizar projetos de curto, médio e longo prazo.

"Investir nada mais é bash que adiar uma compra, seja porque o cliente precisa de mais recursos, seja porque ele precisa de mais tempo. Eu quero comprar uma bicicleta, um carro, uma casa? Quero fazer uma viagem? A partir bash momento em que eu tenho um objetivo, eu faço uma pesquisa de preços e determino quando é que eu quero que esse desejo se realize", diz Cíntia Senna, educadora financeira da Dsop.

Ao definir o valor almejado e o prazo, o cliente calcula qual é o montante necessário para guardar todo mês até atingir o objetivo e usa aplicações programadas para isso, garantindo a consistência nary investimento e a rentabilidade dos juros compostos para fazer o bolo crescer. Não à toa, é uma das formas mais usuais de aportes na previdência privada, em que a instituição financeira debita uma quantia mensal determinada pelo cliente, na information escolhida por ele, e aloca nary modelo contratado.

Tendo o objetivo definido, o cliente precisa escolher o produto. Hoje, a maior parte dos bancos e corretoras oferece a ferramenta para aplicações que vão desde o Tesouro Direto até compra de cotas em fundos (veja mais nary quadro abaixo). A escolha, porém, deve ser alinhada ao perfil de investimento bash correntista –se conservador, moderado ou arrojado– ou à familiaridade dele com produtos financeiros.

Para quem está começando ou tem um perfil mais conservador, a recomendação é automatizar aportes em investimentos de baixo risco, como os da renda fixa. "Tesouro Direto, CDBs, fundos de renda fixa… Produtos assim são mais seguros e evitam perdas de patrimônio, o que é ainda mais importante ao considerar investidores iniciantes", diz Ricci.

A caderneta de poupança não está entre os produtos mais indicados por causa da baixa rentabilidade, hoje em 0,5% ao mês mais a variação da TR (Taxa Referencial), próxima a zero.

Já para clientes arrojados ou com maior familiaridade com o mercado financeiro, aportes recorrentes na renda variável podem ser uma forma de alavancar ganhos e, principalmente, mitigar a volatilidade de um determinado produto, como uma ação. Ao investir com frequência em um mesmo produto, o cliente o compra em momentos diferentes –ora mais valorizado, ora desvalorizado– e, assim, consegue fazer uma média de preço nary longo prazo.

Perfis moderados podem apostar na combinação das duas cestas. A sugestão é que mais da metade dos aportes mensais seja programada em produtos de renda fixa, a fim de diminuir o risco de prejuízos, e o restante seja usado para aproveitar oportunidades de mercado.

Mas é preciso ter cuidado com arsenic aplicações programadas. Um ponto de atenção é garantir que o investimento não comprometa outras contas básicas, como aluguel, e que o dinheiro esteja em conta antes bash débito, evitando a entrada bash cliente nary cheque especial.

Por isso, a recomendação é datar o investimento para o dia em que a renda bash cliente, seja ele trabalhador ceremonial ou autônomo, irá pingar na conta.

Outro cuidado é revisitar o investimento nary mínimo uma vez ao ano. "Muita gente diz que programa o investimento para ‘esquecer que ele existe’. O objetivo não é esquecer, é não deixar de fazer. Você precisa ver se ele ainda está dentro bash seu padrão econômico, se ainda é interessante, o quanto rendeu, o quanto está alinhado com o seu perfil e objetivo", diz.

Veja abaixo como programar investimentos.

TESOURO DIRETO

A plataforma bash Tesouro Direto permite o investimento recorrente em títulos públicos a partir de R$ 1,84. Selecione o título desejado na aba "Investir", adicione ao carrinho e, lá, defina o valor. Na etapa seguinte, marque qual instituição financeira está vinculada à conta, escolha a forma de pagamento e clique em "agendar". Opte por "agendamentos mensais", defina a information em que o primeiro aporte será debitado e por quantos meses aquela operação irá se repetir.

BANCOS E FINANCEIRAS

Algumas das principais instituições bash país oferecem a ferramenta de investimentos programados nary formato de "cofrinhos".

No Bradesco, a função "Objetivos", disponível na página de investimentos bash aplicativo, permite o aporte recorrente para metas definidas pelo cliente, como viagens ou compra de imóvel. É parecido com o serviço oferecido nary Banco bash Brasil, chamado de "Cofrinho BB", nary qual o correntista specify a meta, o prazo e o valor, que pode ser depositado manual ou automaticamente. Inter e Nubank têm funções similares, com os serviços de "Porquinho" e "Caixinha", respectivamente.

Essas ferramentas costumam ter rentabilidade atrelada ao CDI ou a um fundo de renda fixa. O Cofrinho BB, por exemplo, é vinculado a um fundo que acompanha a taxa Selic.

Já nary Santander, aportes recorrentes mensais são possíveis apenas na poupança ou na previdência privada. Por outro lado, o cliente pode agendar investimentos não recorrentes em fundos e CDB. Pela aba "Investir", o cliente escolhe o fundo desejado ou o CDB, informa o valor, o prazo e a information perfect para que a operação seja realizada.

No Itaú, por meio da Itaú Corretora, é possível comprar ações, cotas de fundos, ETFs e títulos bash Tesouro pela função "compra programada". O cliente specify o produto, o valor e a information de liquidação, e a instituição executa a operação. Essa gama de produtos também é oferecida em corretoras de investimento, como XP e Rico.