6 formas para deixar de gastar por medo de ficar de fora e sair das dívidas

Uma pesquisa da CNDL (Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas) e do SPC (Serviço de Proteção ao Crédito) realizada em junho de 2025 encontrou um número que vale parar para pensar: 62% dos brasileiros admitem fazer compras não planejadas pela internet. Entre esses, 40% já gastaram mais do que podiam e 35% já contraíram dívidas ou atrasaram contas essenciais por causa dessas compras. São números de agora, não de uma realidade distante.

E tem mais. Uma pesquisa da Serasa com o Instituto Opinion Box, publicada em setembro de 2025, revelou que 54% dos brasileiros já acumularam dívidas por problemas emocionais. Outros 46% admitiram ter comprado por impulso como forma de se sentir melhor. Não para ter o produto. Para aliviar algo que estava pesando por dentro. Esse dado muda a conversa. Não estamos falando só de consumo. Estamos falando de pessoas tentando curar com cartão algo que cartão nenhum resolve.

O ponto de partida para entender tudo isso é simples: o ser humano é um animal social. A necessidade de pertencer a um grupo, de não ficar de fora, não é bobagem. É biológica. O problema começa quando esse desejo legítimo é capturado pelo ambiente de consumo em que vivemos, especialmente pelas redes sociais, que funcionam como uma vitrine permanente da vida dos outros.

Daniel Kahneman, psicólogo israelense e Prêmio Nobel de Economia, mostrou em décadas de pesquisa que as pessoas não tomam decisões financeiras com a cabeça fria. Tomam com emoção, com pressa e sob influência do contexto social. O FOMO é exatamente esse contexto funcionando contra o seu bolso. Quando você vê alguém exibindo o tênis novo, a viagem dos sonhos ou o eletrônico que saiu há uma semana, seu cérebro não processa aquilo como observação neutra. Ele processa como uma ameaça ao seu lugar no mundo.

E diante de uma ameaça, o cérebro quer resolver rápido. Daí vem a compra impulsiva. A mesma pesquisa revelou que 39% dos consumidores sequer avaliaram se conseguiriam pagar o que estavam comprando antes de fechar o pedido. Quase quatro em cada dez pessoas comprando sem nem perguntar para si mesmas se podiam.

O cartão de crédito continua sendo o principal instrumento disso tudo. Segundo a PEIC (Pesquisa de Endividamento do Consumidor) da CNC, (Confederação Nacional do Comércio de Bens e Serviços) ele estava presente em mais de 85% das famílias endividadas ao fim de 2025, ano em que o endividamento chegou ao maior nível já registrado para dezembro: 78,9% dos lares com algum tipo de dívida. O cartão é perfeito para o FOMO porque elimina a dor da compra quando ela acontece e empurra a conta para um futuro que parece distante.

Existe um detalhe que precisa ser dito sem rodeios: na maioria das vezes, a pessoa que age impulsivamente está se comparando com uma mentira. As redes sociais não mostram a vida das pessoas. Mostram a versão editada e filtrada dessa vida. A foto da viagem não vem com a dívida de oito meses. O carro novo não aparece com o financiamento que comprometeu 40% da renda por cinco anos. Paga-se um preço real para alcançar uma imagem que não é real.

A boa notícia é que o FOMO não é uma sentença. É um comportamento. E comportamentos podem ser compreendidos e modificados.

O primeiro passo é nomear o que está sentindo antes de comprar. Não precisa de planilha nem de aplicativo. Só precisa parar um momento e se perguntar: estou comprando porque preciso, porque quero de verdade, ou por que não quero ficar de fora? Nomear o sentimento já reduz o seu poder. É o que Kahneman chamaria de ativar o pensamento lento antes que o pensamento rápido feche o pedido.

Uma regra que funciona: para qualquer compra não planejada, espere 48 horas antes de decidir. O que parece urgente numa sexta à noite quase sempre parece opcional no domingo à tarde.

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FONTES:
CNDL / SPC Brasil / Offerwise. Pesquisa Compras por Impulso Online 2025. Realizada em junho de 2025.
Serasa / Instituto Opinion Box. Pesquisa sobre saúde financeira e emocional dos brasileiros. Setembro de 2025.
CNC. Pesquisa de Endividamento e Inadimplência do Consumidor (PEIC). Dezembro de 2025.
KAHNEMAN, D. Thinking, Fast and Slow. Farrar, Straus and Giroux, 2011.