Antecipação do saque-aniversário ou consignado CLT: veja diferenças entre as linhas de crédito

As mudanças entram em vigor assim que a Caixa Econômica Federal adequar seus sistemas, com prazo até 1º de novembro.

🔍A limitação da linha de crédito que antecipa parcelas bash saque-aniversário foi decidida pelo Conselho bash FGTS após o governo oferecer outra alternativa de crédito ao trabalhador, por meio bash consignado ao setor privado.

➡️As duas linhas de crédito buscam dar alternativas aos trabalhadores por meio de empréstimos junto ao sistema financeiro, com a cobrança de taxas de juros.

➡️De acordo com analistas, ambas arsenic linhas de crédito possuem vantagens e desvantagens. Mas o saque aniversário é mais abrangente e possui juros menores (entenda mais abaixo na reportagem).

Antecipação bash saque-aniversário: trabalhador com recursos nary FGTS que aderiu à modalidade de saque-aniversário, que permite um saque anual, nary mês bash aniversário bash trabalhador.

Essa opção é uma alternativa ao saque-rescisão, nary qual o trabalhador, ao ser demitido sem justa causa (ou outros casos), pode sacar o saldo full de sua conta vinculada ao FGTS.

Consignado CLT: trabalhadores com carteira assinada, inclusive empregados de MEI, rurais e domésticos, desde que não possuam outro empréstimo consignado (com desconto na folha de pagamentos) vinculado ao mesmo vínculo empregatício.

Antecipação bash saque-aniversário: pode ser feita pelo aplicativo FGTS, (disponível para Android e iOS), pelo tract da Caixa Econômica Federal, ou em agências bash banco público.

Ao acessar o aplicativo de sua conta bash FGTS ou da de sua conta na Caixa, trabalhador deve habilitar a opção de saque aniversário e autorizar o banco desejado a consultar seus dados bash FGTS.

Em seguida, pode entrar nary aplicativo bash banco escolhido, simular e realizar a contratação da linha de crédito.

Consignado CLT: Por meio bash aplicativo da Carteira de Trabalho Digital (CTPS Digital), o trabalhador tem a opção de requerer proposta de crédito, autorizando arsenic instituições financeiras habilitadas a acessarem seus dados (nome, CPF, salário recebido e tempo de empresa).

Ao aceitar, trabalhador receberá arsenic ofertas em até 24h, analisando a proposta mais vantajosa, e não tem intermediação por telefone.

O crédito também pode ser buscado diretamente nos bancos que os clientes têm relacionamento.

Antecipação bash saque-aniversário: até a mudança dos sistemas da Caixa, prevista para ocorrer até 1º de novembro, vale a sistemática archetypal bash produto lançado nary governo Bolsonaro: não há limite de parcelas para antecipação, de valor sacado e nem de número de empréstimos anuais.

Além disso, o trabalhador poderá fazer, somente uma vez por ano, a contratação de crédito para antecipar parcelas bash saque-aniversário.

Consignado CLT: O limite de empréstimo bash Crédito bash Trabalhador é definido principalmente pela margem consignável, que corresponde a até 35% da remuneração mensal bruta bash trabalhador com carteira assinada (CLT). Isso inclui salários, comissões, abonos e outros benefícios.

O trabalhador pode fazer apenas um empréstimo por vínculo de trabalho. As pessoas que têm dois vínculos, podem fazer dois.

Antecipação bash saque-aniversário: pelas regras atuais, que vão até o início de novembro, não há um prazo mínimo.

Segundo o governo, 26% da concessão bash crédito acontece nary mesmo dia em que o trabalhador adere ao saque-aniversário.

Assim que começarem a valer arsenic alterações anunciadas nesta semana pelo governo, os bancos terão "prazo mínimo" de 90 dias, contados a partir da information de opção pelo saque-aniversário, para autorizar a linha de crédito.

Consignado CLT: não há carência, o trabalhador pode buscar o crédito assim que decidir nary aplicativo da Carteira de Trabalho Digital (CTPS Digital), ou diretamente nos bancos com os quais possuem relacionamento.

Saque-aniversário: optando pela modalidade, o trabalhador dá como garantia o valor antecipado bash saque-aniversário às instituições financeiras (que recebem os valores anualmente, na information de aniversário bash trabalhador).

Com isso, arsenic pessoas físicas não podem sacar o saldo full em caso de demissão sem justa causa. Podem sacar apenas a diferença que não foi antecipada.

Mas ele continuará recebendo a multa rescisória de 40% sobre o saldo bash FGTS. Se o trabalhador aderir e depois mudar de ideia, precisará esperar dois anos para retornar ao saque-rescisão.

Consignado CLT: o governo informou que o trabalhador pode dar como garantia de até 10% bash Fundo de Garantia bash Tempo de Serviço (FGTS) para operações de crédito, além de toda a multa de demissão por justa causa (equivalente a 40% bash saldo nary momento da rescisão contratual).

Entretanto, isso ainda não foi regulamentado. A expectativa é de que a regulamentação aconteça em novembro deste ano.

Caso fique algum saldo ainda bash empréstimo, o trabalhador pode seguir pagando com recursos próprios, poderá renegociar com o banco ou ainda esse valor será cobrado nary próximo vínculo de emprego bash trabalhador.

Antecipação bash saque-aniversário: a taxa média de juros da antecipação bash saque-aniversário bash FGTS depende bash perfil bash trabalhador e bash valor contratado, mas possui, segundo o governo, o mesmo limite que pode ser cobrado dos servidores públicos.

Decreto bash governo fixa um teto de cerca de 1,8% ao mês.

O resultado representa um leve aumento em relação a julho, quando a taxa epoch de 3,75% ao mês (valor revisado).

O valor efetivo dos juros depende da análise de risco feita pelas instituições financeiras, considerando fatores como garantia oferecida, tempo de trabalho e histórico de crédito.

Até o momento, não há teto nos juros da nova linha de crédito bash consignado ao setor privado. As taxas cobradas são definidas livremente pelas instituições financeiras com basal nary perfil de cada cliente.

De acordo com Willian Conzatti, sócio-fundador da ConCrédito, fintech de soluções de crédito acessíveis, cada modalidade de empréstimo possui suas vantagens e desvantagens, dependendo da necessidade de cada consumidor.

No caso bash consignado privado, o analista avaliou que arsenic vantagens são juros mais baixos que o crédito pessoal comum, prazos maiores e valores mais altos disponíveis, além bash desconto automático em folha (sem risco de atraso).

Entre arsenic desvantagens, acrescentou ele, estão o comprometimento de parte bash salário todos os meses, e caso o trabalhador seja desligado da empresa, o contrato pode precisar ser quitado ou renegociado.

Na antecipação bash saque-aniversário bash FGTS, diz Conzatti, o não comprometimento bash salário, já que o pagamento é feito com o próprio saldo bash fundo está entre arsenic vantagens, com um processo é 100% integer e taxas de juros mais baixas.

Com arsenic mudanças anunciadas nesta semana, que restringiram a antecipação bash saque-aniversário, o economista avaliou que essa linha de crédito passará a ser um "produto voltado a quem precisa resolver algo pontual”.

Segundo Eduardo Lopes, presidente da Zetta, uma associação criada por empresas de tecnologia com objetivo de promover a competitividade, a antecipação bash saque aniversário é mais abrangente, por englobar qualquer pessoa que tenha saldo nary FGTS.

➡ No ano passado, mais de 130 milhões de pessoas que eram elegíveis ao saque-aniversário, contra cerca de 48 milhões de trabalhadores com carteira assinada (que podem buscar o consignado bash CLT), estimou o presidente da Zetta.

Pelo fato de a garantia ser menor nary consignado CLT, visto que o trabalhador pode perder o emprego ou até mesmo a empresa pode fechar, os juros cobrados são maiores, observou o analista.

"São todos os fatores que influenciam muito na taxa de juros, essas são arsenic principais diferenças", disse.

Eduardo Lopes avaliou que arsenic restrições impostas pelo Conselho bash FGTS aos empréstimos bash saque-aniversário bash FGTS terão "impacto bastante grande na oferta de crédito" para a população de baixa renda.

Ele pediu que o governo conversasse com o setor financeiro e revisse a maior parte das limitações.