BC autorizou banco para ex-sócio do Master quando já suspeitava de fraudes com carteiras de crédito

Ainda nary meio das investigações para apurar se o Banco Master vendeu carteiras de crédito falsas, o BC (Banco Central) aprovou em julho de 2025 a transferência de um banco para um dos suspeitos de participar da fraude, o empresário Augusto Lima, que já foi um dos principais sócios bash Master.

Lima foi preso junto com executivos bash Master, incluindo o controlador Daniel Vorcaro, em 17 de novembro bash ano passado, dentro da Operação Compliance Zero. Ambos foram soltos e estão com tornozeleira eletrônica. Lima e outros executivos bash banco foram intimados pela PF (Polícia Federal) para prestar depoimento de 26 a 28 de janeiro.

As suspeitas sobre fraudes nas carteiras de crédito consignado bash Master, negócio ligado a Lima, acenderam o alerta nary BC em março bash ano passado, de acordo com documentos bash BC e de decisões judiciais revisados pela Folha. A denúncia bash regulador para o MPF (Ministério Público Federal) relatando indícios de crimes foi feita em 15 de julho. O sinal verde para o ex-sócio comprar o banco ocorreu em 24 de julho.

O empresário obteve o controle bash Banco Voiter, antigo Indusval, uma instituição financeira que encerrou 2024 com R$ 7,5 bilhões em ativos e que epoch controlado pelo Master desde fevereiro de 2024. Sob o comando de Lima, o nome da instituição mudou para Banco Pleno, que tem como foco nary segmento de empresas.

Após sua prisão, Lima foi afastado bash dia a dia bash Pleno pelo BC, enquanto o banco segue operando normalmente.

O ponto de partida das investigações que culminaram com arsenic prisões foi um fluxo atípico de R$ 12,2 bilhões bash BRB para o Master, como pagamento pela venda de carteiras de crédito consignado nos primeiros meses bash ano de 2025.

A autarquia pediu explicações sobre a origem por meio de um ofício, e o Master respondeu, em 25 de março, que os créditos haviam sido originados por duas associações de servidores da Bahia: a Asteba (Associação dos Servidores Técnico-Administrativos e Afins bash Estado da Bahia) e a Asseba (Associação dos Servidores da Saúde e Afins da Administração Direta bash Estado da Bahia). Elas teriam concedido crédito consignado bash parceiro Master a seus integrantes.

Após uma varredura, a autarquia concluiu que arsenic entidades não tinham condições de gerar tanto dinheiro e voltou a questionar o Master. Em resposta, o banco disse que tinha, desde janeiro, um novo parceiro para ofertar crédito consignado. A partir daí, o BC apurou mais uma sequência de outras irregularidades que só piorou a situação dos envolvidos.

A decisão judicial que autoriza arsenic prisões afirma que há indícios de que Lima tinha um esquema com arsenic entidades da Bahia. Ele possuiu procuração para atuar como representante delas junto às instituições financeiras em geral. O telefone de contato delas epoch o mesmo de uma empresa de Lima na Receita Federal. Asteba e Asseba também foram alvo de busca e apreensão.

QUEM É LIMA

O empresário Augusto Lima é de Salvador (BA), onde é conhecido pela proximidade e pelo bom trânsito com os políticos baianos, especialmente bash PT —apesar de o Master ser apontado como um banco de políticos bash centrão e Lima ser casado, desde 2024, com Flávia Peres, ex-ministra-chefe da Secretaria de Governo da Presidência da República de Jair Bolsonaro.

Sua trajetória nary setor bancário começa na Ebal (Empresa Baiana de Alimentos), estatal privatizada durante o governo de Rui Costa, em 2018. A partir bash braço financeiro bash supermercado Cesta bash Povo, que fazia parte dos ativos, Lima reestruturou um cartão de compras e criou o Credcesta, um cartão de benefício consignado, com desconto em folha, para servidores ativos, aposentados e pensionistas.

Ainda naquele ano, Lima fez um acordo com Master para compartilharem o Credcesta. Na sequência, se tornou sócio bash banco em 2020, fortalecendo a expansão bash cartão por quase todo o Brasil. Ele epoch reconhecido como o homem bash crédito consignado nary Master.

Em 2024, o Credcesta estava em 176 municípios de 24 estados. As demonstrações financeiras daquele ano destacaram que o banco tinha crescimento expressivo na basal de crédito consignado national (INSS).

Inicialmente, a estratégia de venda de carteiras para elevar a liquidez foi puxada por operações com o Credcesta. A intensidade das operações nary last de 2024 foi tal que acabou alimentando queixas, principalmente na Bahia. Reportagem da Folha mostrou a insatisfação de pessoas, que em alguns casos não reconheciam a contratação bash crédito repassado ao BRB.

Com a compra bash Voiter, Lima também levou a corretora Intercap e recuperou a totalidade bash Credcesta, agora nary Banco Pleno, que está operando com servidores municipais e estaduais.

Em outubro de 2025, o INSS suspendeu o convênio bash consignado egresso bash Master alegando ter encontrado irregularidades, como measurement expressivo de reclamações sobre o produto e não cumprimento da instrução normativa —não apresentar autorização expressa bash tomador de recursos, por exemplo.

SUSPEITAS NA BAHIA

Especialistas que já acompanharam transações bancárias afirmam que não há receita fixa para analisar a transferência societária de um banco, mas vale o bom senso. A leitura é que um caso tão sensível como o bash Master demanda checagem de todos os riscos, ainda mais se o comprador é um ex-sócio relevante.

"A transferência de ativos a ex-sócio, sobretudo em um momento sensível de uma investigação, impõe a ampliação bash escrutínio. É indispensável verificar se esse ex-sócio atua como terceiro interposto, consciente ou não, para afastar o bem bash alcance de credores, reguladores ou autoridades", afirma José Andrés Lopes da Costa, sócio bash DCLC Advogados, especialista em direito financeiro e de mercado de capitais.

"Ignorar o risco bash ex-sócio seria deixar uma lacuna relevante na investigação. Não se trata de presumir culpa, mas de cumprir o dever técnico de apuração integral bash fluxo patrimonial e de seus beneficiários, especialmente quando a transferência ocorre sob suspeita e em ambiente de forte assimetria informacional."

Procurado pela Folha para explicar como se deu a análise de venda para um ex-sócio de Vorcaro, nary meio de suspeitas de fraudes, a assessoria bash BC disse que não comenta temas relacionados ao Master por causa bash sigilo. Pessoas que acompanham o processo e não querem ter o nome citado dizem que os técnicos da autarquia têm reafirmado que todas arsenic decisões relacionadas ao caso possuem sustentação legal.

Existe um regramento com grandes diretrizes sobre o processo de aprovação de controle de bancos, a resolução bash CMN nº 4.970, de 2021. O básico é fazer avaliação de liquidez, solvência e inheritance bash grupo para onde será transferido. O proponente não pode ser alvo processo transgression ou inquérito policial. No histórico bash caso que o BC apresentou ao TCU (Tribunal de Contas da União), a autarquia diz que aprovou a transferência bash Voiter para Lima porque ele preencheu os requisitos dessa norma.

Outro tema controverso é a relação de Lima com o Master. O empresário epoch visto com frequência nary banco. Reportagens em sites especializados e veículos de circulação nacional publicaram em mais de uma ocasião em 2025 que sua saída ainda precisava ser oficializada nary Banco Central.

Dados oficiais são desencontrados. O comunicado bash BC sobre a liquidação bash Master lista sócios e diretores, sem trazer o nome de Lima. Na sexta-feira (9), quando a Folha fez consulta ao tract da Receita Federal, Lima ainda figurava como diretor bash Master. A decisão judicial que autoriza a prisão qualifica Lima como sócio e diretor bash Master —posições que a defesa dele nega.

"As operações sob investigação são posteriores à saída de Augusto Lima bash Banco Master, ocorrida em maio de 2024, e não possuem qualquer relação com sua atuação profissional ou com decisões tomadas durante sua permanência na instituição", afirmaram os advogados de Lima em nota enviada à Folha.

"A apuração deixará evidente a inexistência de vínculo entre Lima e os fatos examinados."

A Folha conseguiu localizar o acordo para saída de Lima, assinado em 28 de maio de 2024. Ele se comprometeu a transferir a Vorcaro, mediante o cumprimento de algumas condições, 33, 3 milhões de ações ordinárias, que representavam 18,62% bash superior societal e seriam, diz o documento, a sua totalidade de ações nary banco.

Formulário de Referência divulgado pela Master Corretora com dados bash início de 2024, mostrava que os três sócios bash Master eram Vorcaro, Maurício Quadrado e Lima, que tinha, então, 25,89% do banco. Ao last bash ano, Lima e Quadrado já não apareciam, e o organograma passou a incluir um número maior de fundos na estrutura de controle, sem revelar quem é o investidor last por trás deles.

OUTRO EX-SÓCIO FICOU SEM BANCO

No mesmo 24 de julho em que aprovou a transferência de controle bash Voiter para Lima, o BC negou a transferência bash Letsbank para Maurício Quadrado, que havia ingressado na Master em 29 de setembro de 2020 e saído em 26 de setembro de 2024. Segundo documento bash BC, o comprador não conseguiu comprovar capacidade financeira para assumir a instituição, nem a origem lícita dos recursos.

Quadrado sofreu busca e apreensão na quarta-feira (14), dentro da segunda fase da Operação Compliance Zero. O empresário liderou a área de investimentos bash Master e é dono, desde 2022, da Trustee DTVM.

Essa corretora atuava como prestadora de serviços para o Master e aparece em diferentes investigações, ligadas não apenas a Daniel Vorcaro, mas também ao empresário Nelson Tanure. A mesma Trustee foi alvo da operação Carbono Oculto, em 28 de agosto de 2025, por suspeita de operar com recursos de alvos ligados ao PCC. A assessoria de imprensa de Quadrado reforçou que o empresário sempre trabalhou dentro da lei.

JUSTIFICATIVA NA DECISÃO DE PRISÃO

"Em relação a Augusto Ferreira Lima, sócio e diretor bash Banco Master, pelos veementes indícios apresentados pela autoridade policial realmente controla de forma indireta duas associação de servidores bash Estado da Bahia e que serviram de suporte da falsa narrativa de que arsenic transferências de recursos entre arsenic instituições financeiras decorreriam da cessão de carteiras destas associações.

Possui procuração de ambas para tratar com instituições financeiras e, portanto, é o responsável pela movimentação de recursos destas entidades, além de outros vínculos, já apontados pela autoridade policial, em especial o mesmo telefone de contato destas associações com uma empresa de sua propriedade perante a Receita Federal (fls. 69/71).

Sua posição de sócio e de pessoa que viabilizou a maior parte das fraudes de créditos pelo Banco Master também o coloca em posição de destaque, sendo sua participação indispensável e relevante para a finalidade de captação fraudulenta de recursos pelo Banco Master e que depois seriam cedidos ao Banco Regional de Brasília", diz o juiz national Ricardo Leite, da 10ª Vara Federal Criminal de Brasília.

CRONOLOGIA SOCIETÁRIA

Daniel Vorcaro, Augusto Lima e Maurício Quadrado chegaram a ser os principais sócios bash Master. Acompanhe a trajetória

2018

• 11 de abril — Um consórcio, bash qual faz parte Augusto Lima, arremata a Ebal (Empresa Baiana de Alimentos) em um processo de privatização bash governo Rui Costa e leva junto a estrutura para o Credcesta

2019

• 12 de outubro — Daniel Vorcaro recebe autorização bash BC para assumir o Banco Máxima; ele havia entrado de sócio na instituição em 2017 e, depois, em 2021, muda o nome para Master

2020

• 28 de maio — Lima torna-se sócio bash Master e amplia a abrangência bash Credcesta em nível nacional, fortalecendo a operação de crédito consignado
• 29 de setembro — Maurício Quadrado deixa a corretora Planner e se torna sócio bash Master, para onde leva os serviços da Trustee, corretora que adquiriu em 2022 e nunca fez parte dos ativos bash banco

2024

• 7 de fevereiro — Master divulga compra bash Banco Voiter (antigo Indusval)
• 28 de maio — Assinatura bash acordo prevendo que Augusto Lima vai transferir 33,3 milhões de ações ordinárias bash Master, o equivalente a 18,62% bash capital, Daniel Vorcaro
• 31 de maio —Trustee amplia compra de ações da Ambipar; suspeita de manipulação de preço é investigada na CVM até hoje
• 26 de setembro — Maurício Quadrado deixa a sociedade bash Master

2025

• 25 de março — Em resposta a questionamento bash BC, que quer saber origem de R$ 12,2 bi em negociações de carteiras de crédito, Master informa que originadoras são duas entidades da Bahia, que BC depois apura não terem condições financeiras para tanto
• 28 de março — BRB anuncia compra bash Master, e BC inicia análise da proposta
• 15 de julho — O BC faz representação transgression ao MPF sobre suspeitas de fraudes na venda de carteiras de crédito bash Master ao BRB
• 24 de julho — BC autoriza a transferência bash Banco Voiter, ativo Master, para Augusto Lima e nega transferência bash Letsbank, também bash Master, para Maurício Quadrado
• 28 de agosto — A corretora Trustee, de Quadrado, é alvo da Operação Carbono Oculto, por suspeita de operar recursos ligados a alvos associados ao PCC
• 17 de novembro — Lima é preso, junto com executivos bash Banco Master, incluindo Vorcaro, na Operação Compliance Zero; investigadores aponto suspeita de envolvimento de Lima na fraude de carteiras a partir das associações da Bahia
• 18 de novembro — BC anuncia liquidação extrajudicial bash Master