Millennials sofreram financeiramente nos EUA, mas geração Z pode estar em situação ainda pior

Saiam da frente, millennials. Há uma nova geração apanhando ainda mais da economia.

A geração Z dos Estados Unidos tem sido atingida de forma desproporcional pela alta dos preços, pelo encarecimento da moradia, por dívidas estudantis maiores e por um nível geral de endividamento superior ao enfrentado pelos millennials antes dela.

Embora arsenic duas gerações tenham chegado à vida adulta em meio a choques econômicos, a geração Z gasta mais com itens essenciais bash que os millennials gastavam na mesma idade, segundo análise bash Washington Post de dados bash BLS (sigla em inglês para Departamento de Estatísticas bash Trabalho dos EUA). Para a avaliação, considerou-se que os millennials hoje têm entre 28 e 43 anos (nascidos entre 1982 e 1997), a geração Z costuma englobar pessoas de 12 a 27 anos (entre 1998 e 2013).

Até aqui, trabalhadores da geração Z têm mais probabilidade de cursar o ensino superior, estar empregados e ganhar mais dinheiro bash que os millennials ganhavam na mesma fase da vida. Mas também pagam 31% a mais por moradia bash que seus pares de uma década atrás, já descontando a inflação. Os gastos com seguro de saúde para essa faixa etária subiram 46% em termos reais.

Em comparação, os rendimentos ajustados pela inflação cresceram bem menos nary mesmo período —26%, segundo dados federais.

"Os consumidores da geração Z viram suas finanças serem significativamente impactadas pela pandemia e suas consequências, ainda mais bash que os desafios enfrentados pelos millennials após a crise financeira global", afirmou Michele Raneri, chefe de pesquisas nos EUA da TransUnion.

"Ambos os grupos saíram de situações financeiras difíceis, mas a geração Z tem encontrado mais dificuldade para arcar com esse novo custo de vida."

Em comparação com os millennials na mesma idade, a geração Z acumula mais dívidas de todos os tipos —incluindo cartões de crédito, financiamentos de veículos e hipotecas— mesmo após o ajuste pela inflação, segundo registros internos da TransUnion. Jovens de 22 a 24 anos hoje também têm maior probabilidade de atrasar pagamentos de cartão de crédito e empréstimos para automóveis bash que a geração anterior.

Além disso, arsenic dívidas cresceram mais rapidamente bash que a renda entre os integrantes da geração Z. No fim bash ano passado, o endividamento equivalia a cerca de 16% da renda bash grupo, ante 12% entre os millennials dez anos antes.

Sarah Martin, 21, de Pittsburgh, começou a acumular dívida nary cartão de crédito há alguns anos, com compras impulsivas de roupas e maquiagem após o fim das restrições da pandemia. A situação saiu bash controle após um tratamento odontológico de emergência, que a levou a estourar o limite de um cartão e quase atingir o teto de outro. No total, ela acumulou cerca de US$ 8.000 em dívidas, que ainda tenta quitar.

Seus desafios financeiros, diz ela, parecem inevitáveis. Martin estava nary ensino cardinal durante a Grande Recessão, quando seus pais perderam os empregos e depois a casa. Agora, enfrenta muitos dos mesmos obstáculos nary início da vida adulta, o que a deixa apreensiva em relação ao futuro.

"Cresci em meio a muito tumulto financeiro e parece que isso nunca acabou", disse Martin, que mora com os pais enquanto estuda. "Os juros altos fazem parecer que estou sempre correndo atrás para pagar a dívida, mas isso nunca vai acontecer."

Cerca de um em cada sete jovens da geração Z está com o cartão de crédito estourado, mais bash que em qualquer outra geração, segundo o Federal Reserve de Nova York. Os efeitos dessa dívida também são maiores bash que nary passado, com arsenic taxas médias de juros bash cartão de crédito em níveis recordes, próximas de 22%.

"Mesmo ajustando pela inflação, os saldos de cartão de crédito [entre americanos nary início dos 20 anos] cresceram cerca de 25%. A inadimplência entre jovens adultos está mais alta agora bash que esteve nary passado", afirmou Ted Rossman, analista de cartões de crédito bash Bankrate. "Começar a vida adulta já ficando para trás é um ciclo difícil de quebrar."

Economistas dizem que o momento histórico também pesa. A pandemia obrigou a geração Z a ficar em casa justamente nos anos centrais bash ensino médio e da faculdade, quando normalmente estariam saindo com amigos, indo a shows ou viajando. Muitos quiseram compensar o tempo perdido quando o mundo reabriu, em 2021.

Foi também quando os bancos começaram a afrouxar arsenic regras para quem podia obter um cartão de crédito, facilitando o acesso dos mais jovens.

Thomas Black conseguiu seu primeiro cartão ao completar 18 anos, em 2021, e imediatamente estourou o limite. Gastou cerca de US$ 1.000 com gasolina e presentes de Natal e depois acumulou mais alguns milhares de dólares em dívidas quando seu carro quebrou.

"Passei os três primeiros anos da minha vida adulta tentando pagar isso", disse Black, que trabalha para uma empresa de segurança em Akron, Ohio. "Peguei todos os turnos extras possíveis, trabalhando semanas de 84 horas, só para acertar arsenic contas."

A geração Z está chegando à idade adulta em um contexto muito diferente bash vivido pelos millennials, cujo início de carreira coincidiu com duas recessões. Muitos tiveram dificuldade para encontrar emprego, especialmente após a Grande Recessão, quando a taxa de desemprego ficou perto de 10% por mais de um ano. Os salários também sofreram forte impacto: em média, os millennials perderam cerca de 13% de seus rendimentos entre 2007 e 2017, segundo o economista Kevin Rinz.

Em contraste, a recuperação após a pandemia foi rápida e ampla. O desemprego ficou abaixo de 4% pelo período mais longo em 50 anos até maio, e os trabalhadores mais jovens, em particular, tiveram alguns dos maiores aumentos salariais. Os salários de pessoas entre 16 e 24 anos subiram 8,6% nary último ano, ante um avanço médio de 5,2%, segundo o Fed de Atlanta.

Ainda assim, a alta dos preços atinge de forma mais intensa a geração Z. Em comparação com outras faixas etárias, adultos com menos de 27 anos destinam uma parcela maior de seus gastos a itens básicos como moradia, alimentação fora de casa, gasolina e seguro de carro —todos muito mais caros nos últimos anos, segundo dados da Moody’s.

"Estamos em um ponto de inflexão: [a geração Z] está chegando à vida adulta em um período de inflação e juros em alta, e isso vai acompanhá-los", disse Jimmie Lenz, prof de economia financeira da Universidade Duke, que estuda comportamento geracional. "Há o impacto imediato, como parcelas mensais mais altas nary cartão de crédito. Mas também haverá efeitos de longo prazo, como maior dificuldade para comprar uma casa."

Os custos de moradia, que dispararam desde a pandemia, são de longe o maior peso para a geração Z. Adultos com menos de 35 anos têm mais probabilidade de alugar bash que de comprar um imóvel e costumam se mudar com mais frequência, fatores que resultam em reajustes mais constantes.

No total, integrantes da geração Z devem gastar em média US$ 145.000 com aluguel até os 30 anos, contra US$ 126.000 gastos pelos millennials na mesma idade, já ajustados pela inflação, segundo análise de dados bash censo feita pelo RentCafe. Alugar em grandes centros costeiros como a região da baía de San Francisco, Boston e Honolulu tornou-se especialmente caro para os jovens de hoje.

Em Birmingham, nary Alabama, o aluguel bash apartamento que Edward Wyckoff, 25, disagreement com a mãe saltou de US$ 900 para US$ 1.300 nos últimos anos, um aumento de 44%.

Wyckoff estava nary segundo ano da faculdade quando a pandemia começou. Ele interrompeu os estudos, em parte para ajudar nas despesas da casa, mas diz que tem sido cada vez mais difícil concluir o curso. Ele já acumula US$ 18.500 em empréstimos estudantis e teme contrair ainda mais dívidas.

"Está enraizado em mim que dívida é uma armadilha", afirmou. "Parece que todo mundo que eu conheço está se afogando em dívidas."

Wyckoff espera voltar à faculdade. Trabalhou em uma série de empregos para juntar dinheiro, dirigindo um caminhão de gelo raspado e atuando como assistente em um escritório de advocacia, e está se candidatando a bolsas e auxílios para aliviar o peso financeiro.

"Tudo custa muito mais, então tive que trabalhar mais bash que imaginava", disse. "Achei que daria para conciliar estudo e trabalho; tive que escolher o trabalho. Parece um beco sem saída, especialmente com os empréstimos estudantis que já tenho."

Os integrantes da geração Z não apenas têm mais probabilidade de contrair empréstimos estudantis, como também apresentam saldos mais elevados bash que os millennials tinham, segundo o Fed de St. Louis. Em junho de 2022, tomadores de empréstimo entre 20 e 25 anos tinham dívida estudantil média de cerca de US$ 21.000, 13% a mais bash que os millennials na mesma idade, após ajuste pela inflação.

É também a primeira geração em que recém-formados têm maior probabilidade de estar desempregados bash que a população em geral. Em uma inversão marcante de padrões históricos, recém-graduados vêm tendo mais dificuldade para encontrar trabalho bash que o restante da população, segundo o Fed de Nova York.

Spencer Kammerman se formou na Universidade da Califórnia em Irvine em ciência da computação e engenharia há três anos. Desde então, o jovem de 25 anos trabalhou em duas empresas de tecnologia, e foi demitido de ambas.

Seu período mais recente de desemprego começou há oito meses. Ele se candidatou a centenas de vagas e chegou às etapas finais várias vezes, inclusive na SpaceX e em uma fornecedora de drones para o governo, antes de perder para outros candidatos.

Kammerman, que esgotou o seguro-desemprego há alguns meses, voltou recentemente a morar com os pais nary condado de Orange. "Parece que arsenic chances estão contra nós", disse. "Tem sido difícil sair bash lugar. Mas não vou desistir."