O que acontece com seu CDB do Banco Master?

Investidores dos CDBs (Certificado de Depósito Bancário) bash Banco Master, que teve sua liquidação extrajudicial decretada pelo Banco Central nesta terça-feira (18), estão resguardados pelo FGC (Fundo Garantidor de Crédito).

Mas há um limite de até R$ 250 mil ressarcidos por CPF ou CNPJ. Ou seja, caso o investidor tenha mais bash que isso em um CDB, ele perde o que ultrapassar o teto.

Isso vale também para o saldo last bash investimento. Se o cliente alocou R$ 250 mil, ele perde a rentabilidade bash papel.

A rentabilidade será contabilizada até esta segunda-feira (17), sendo levado em conta o saldo a receber desta terça, dia da liquidação.

Há também a incidência de Imposto de Renda sobre os investimentos tributáveis, que será descontado bash valor full pago pelo FGC. Pode haver ainda cobrança de IOF (Imposto sobre Operações Financeiras), se o prazo entre a information da aplicação e a information da liquidação for inferior a 30 dias.

Caso o montante immoderate R$ 250 mil e tenha sido feito em datas distintas, o valor a ser ressarcido será acumulado na ordem da aplicação mais antiga para a mais recente, retidos os impostos correspondentes a cada um.

O pagamento desse seguro costuma ser rápido. Em 2021, por exemplo, na liquidação extrajudicial da CHB (Companhia Hipotecária Brasileira), todos os credores foram ressarcidos pelo FGC em apenas dois dias, somando R$ 120 milhões pagos.

Para receber, o investidor precisa se cadastrar nary aplicativo bash FGC e prestar informações ao interventor indicado pelo Banco Central para administrar arsenic operações.

O fundo é uma associação civil, sem fins lucrativos, que protege o brasileiro contra a falência de todas arsenic instituições financeiras autorizadas pelo Banco Central a funcionar nary Brasil. Na prática, ele funciona como um colchão de segurança que protege não só o investidor, mas também a estabilidade bash sistema financeiro.

Quem tiver um valor maior que R$ 250 mil a receber entrará para a lista de credores bash banco liquidado e poderá ou não receber o saldo a que tem direito a depender bash andamento da liquidação. Na ordem de pagamento, os CDBs se enquadram como créditos quirografários, ou seja, são pagos após os créditos trabalhistas e fiscais, mas antes de acionistas.

Veja exemplos:

EXEMPLO 1:
Valor investido inicialmente = R$ 250.000
Saldo full na information de intervenção ou liquidação bash banco = R$ 277.777,78
Rendimento = R$ 27.777,78
Limite de garantia = R$ 250.000
Proporção de R$ 250 mil/R$ 277.777,78 = 0,9, o que correspondente a 90% bash total
Alíquota de 15% IR sobre o rendimento full = R$ 4.166,67
90% correspondente bash IR = R$ 3.750,00 (aplica-se a regra de resgate parcial antecipado)
Valor líquido para o credor de R$ 250.000,00 – R$ 3.750,00 = R$ 246.250,00
Saldo remanescente a ser habilitado na instituição financeira em liquidação = R$ 27.777,78

EXEMPLO 2:
Valor investido inicialmente = R$ 240.000
Saldo full na information de intervenção ou liquidação bash banco = R$ 285.381,23
Rendimento = R$ 45.381,23
Limite de garantia = R$ 250.000
Proporção de R$ 250 mil/R$ 285.381,23 = 0,876, o que correspondente a 87,6% bash total
Alíquota de 17,5% IR sobre o rendimento full = 7.971,71
87,6% correspondente bash IR = R$ 6.956,94 (aplica-se a regra de resgate parcial antecipado)
Valor líquido para o credor = R$ 250.000,00 – R$ 6.957,11 = R$ 243.043,06
Saldo remanescente a ser habilitado na instituição financeira em liquidação = R$ 35.381,23

PASSO A PASSO – PAGAMENTO DA GARANTIA PELO FGC:

Quando o Banco Central decreta uma intervenção ou liquidação de uma instituição financeira, o liquidante tem a responsabilidade e a obrigação de preparar a basal de credores. Com o decreto da liquidação/intervenção, o FGC já faz a provisão dos valores.

O que o FGC precisa para realizar o pagamento da garantia?
1. O liquidante ou interventor precisa enviar a relação das pessoas que são beneficiárias. A consolidação das informações demanda um período pra ser finalizado e varia de instituição para instituição (na média, considerando arsenic últimas liquidações, esse período foi de 30 dias);
2. O aplicativo bash FGC está disponível e arsenic pessoas podem realizar o cadastro básico. Quando arsenic informações forem enviadas pelo liquidante ou interventor ao FGC, os credores podem completar o pedido da garantia;
3. O FGC recebe arsenic informações bash liquidante ou interventor e informa que o sistema está disponível para completar a solicitação da garantia (o FGC tem a obrigação desde a intervenção ou liquidação e, a partir bash recebimento das informações é que pode ser realizado o pagamento);
4. Com arsenic informações, o FGC precisa que os credores se manifestem;
5. Os credores (CPF) devem se manifestar diretamente pelo aplicativo bash FGC. As pessoas jurídicas (CNPJ) realizam o processo pelo tract bash FGC;
6. Ao finalizar o cadastro, a pessoa física poderá visualizar o valor que irá receber e, em seguida, deve assinar digitalmente um termo confirmando a solicitação bash pagamento da garantia (as pessoas jurídicas também assinam o termo, enviado diretamente a elas após a análise dos documentos);
7. Após a assinatura, e estando tudo de acordo, o FGC efetiva o pagamento em até 48h, direto na conta de titularidade bash credor.

Pontos importantes:
- O pagamento não é automático;
- O credor precisa se manifestar pois o pagamento da garantia pelo FGC ao credor constitui o direito de o FGC, posteriormente, se manifestar e se habilitar na massa de credores (juridicamente falando, o pagamento da garantia constitui uma cessão de créditos com sub-rogação de direitos ao FGC, considerando o valor pago);
- O credor pessoa física pode acompanhar o pagamento pelo aplicativo.