Um ano depois, lei do juro no rotativo do cartão encerrou 'bola de neve'

Alguns bancos, no entanto, ofereciam parcelamento com juros somente um ou dois pontos percentuais abaixo dos praticados no rotativo.

A solução viria com o Desenrola Brasil, que instituiu um plano de renegociação de dívidas para inadimplentes e impôs limites tanto ao juro do rotativo quanto ao do parcelado.

Manter os juros elevados no parcelamento também ajudava na estratégia de cobrança dos bancos.

Ao receber a fatura com números astronômicos, o cliente ficava mais inclinado a aceitar um acordo para trocar o parcelamento do cartão por um crédito pessoal ou um consignado.

São alternativas mais baratas e menos arriscadas para a instituição financeira.

No passado, como não havia limite para a taxa de juros, os bancos ligavam depois de um, dois anos, dizendo: 'Sua dívida de R$ 10 mil agora é de R$ 200 mil. Mas te dou desconto de 90% para pagar R$ 20 mil'. Só que esses R$ 20 mil ainda são o dobro da dívida inicial. Fabrício Winter sócio da consultoria RD Inteligência em Serviços Financeiros, especializada em cartões.

A armadilha evidencia a importância de o cidadão entender melhor como funciona o cartão de crédito, as faturas e todos os números envolvidos.

Combater o superendividamento é um objetivo declarado do Banco Central.

Essa meta ganharia impulso se o BC alterasse a forma como publica dados sobre os juros do cartão, avaliam associações que reúnem as maiores instituições financeiras e empresas de pagamento eletrônico.

O site do Banco Central, por exemplo, informa que o juro médio no rotativo do cartão de crédito ficou em 450,5% ao ano em dezembro. O do parcelado estava em 171,2% ao ano, ignorando que o cliente não paga mais essa taxa.

Não significa que existe um teto para os juros em si: cada banco cobra quanto quiser.

Entretanto, no momento em que os encargos da dívida chegam a 100% do montante inicial, eles não podem aumentar mais.

O que a lei limita, portanto, é a quantidade de tempo em que o banco poderá cobrar juros do cliente. No caso do parcelamento, a tendência é haver um número menor de prestações disponíveis.

Por isso, é irreal o BC dizer que o juro médio seja de 450,5% ao ano, mesmo que essa taxa inclua operações fechadas antes de a lei começar a valer e que ainda não foram totalmente quitadas.

Se, na prática, as dívidas no rotativo e no parcelado dobram --e, assim, param de crescer-- muito antes de fazerem aniversário de um ano, o texto do BC dá a impressão de que os encargos que os clientes dos cartões pagam são maiores do que na realidade.

O mais correto, na opinião das associações, seria divulgar a taxa mensal, e não anual. Para dezembro passado, seria de 15,27%.

O BC diz que usa a taxa anual para deixar claro que não existe um limite para os juros em si. Defende que o mercado é livre para cobrar quanto quiser e que a forma de apresentação das estatísticas é uma questão matemática.

O valor anual é o padrão internacional para dados de juros e permite a comparação com outros países e com séries históricas do Brasil.