Seu dinheiro está seguro no celular? Veja como proteger suas finanças

Autorizado pelo Banco Central e utilizado por mais de 10 milhões de pessoas, o RecargaPay explica que a segurança digital depende de dois pilares: tecnologia e comportamento. De um lado, estão camadas de proteção como criptografia, autenticação e inteligência artificial; de outro, os cuidados diários do usuário. Juntos, esses elementos formam o chamado “ambiente financeiro seguro”, essencial à medida que a vida financeira migra para o digital.

Um dos principais indicadores de confiabilidade é verificar se o app opera com licença do Banco Central, como é o caso do RecargaPay. “A supervisão do Banco Central exige que a empresa siga padrões rígidos de governança, gestão de risco e proteção de dados”, afirma Gilmar Hansen, SVP de Produto do RecargaPay. Essa autorização permite que a plataforma seja monitorada continuamente e mantenha controles internos compatíveis com instituições financeiras tradicionais.

A licença também habilita o app a oferecer produtos como CDBs protegidos pelo FGC, com cobertura de até R$ 250 mil por CPF e instituição.

Investimentos com liquidez diária em apps seguros, como os CDBs do RecargaPay que rendem 107% do CDI, permitem resgate imediato com proteção do FGC. A combinação de rentabilidade acima da poupança, segurança institucional e disponibilidade instantânea dos recursos torna essa modalidade ideal para quem busca guardar dinheiro sem abrir mão do acesso rápido.

“Nossa estrutura financeira é auditada e fiscalizada, o que reforça transparência e estabilidade para o usuário”, complementa Hansen.

Grande parte da proteção digital acontece nos bastidores. No RecargaPay, isso inclui o uso de criptografia, tokenização e modelos de inteligência artificial que analisam, em tempo real, o comportamento das operações. “Monitoramos continuamente padrões suspeitos e utilizamos machine learning para detectar tentativas de fraude antes que afetem o cliente”, explica Hansen.

A plataforma também utiliza dados do Open Finance para aprimorar suas análises de risco e crédito – sempre com autorização do usuário. Isso permite, por exemplo, oferecer empréstimo a negativados com base no comportamento financeiro real, e não apenas no score de crédito.

Além disso, o RecargaPay foi uma das primeiras a adotar a versão 4.0 da certificação PCI-DSS, padrão rigoroso de segurança para transações com cartões, e possui a certificação ISO 22301, que comprova preparo para responder rapidamente a incidentes.

Recentemente, a empresa também recebeu a certificação ISO 27001, padrão internacional voltado ao Sistema de Gestão de Segurança da Informação (SGSI). A norma define requisitos para implementar, monitorar e melhorar continuamente processos de proteção de dados, garantindo que informações confidenciais estejam seguras contra acessos não autorizados, usos indevidos, modificações ou destruição.

“Essa certificação reforça nosso alinhamento às melhores práticas globais em segurança da informação e demonstra nosso compromisso com a proteção dos clientes”, afirma Hansen.

Essas certificações, combinadas, consolidam o app como um ambiente seguro para transações financeiras mesmo diante do aumento das ameaças digitais.

A autenticação em dois fatores (2FA) é uma das ferramentas mais eficientes na prevenção de golpes – e, segundo o RecargaPay, é aplicada amplamente dentro da plataforma. “O acesso não depende apenas de senha; cada ação sensível exige uma segunda verificação, como código temporário ou biometria”, detalha Hansen.

Mesmo em situações de perda ou furto do celular, as camadas adicionais impedem que terceiros acessem a conta. “Queremos garantir que apenas o dono da conta possa operar o aplicativo, independentemente do que aconteça com o dispositivo”, reforça.

Apesar de toda a tecnologia, parte da segurança depende do usuário. O RecargaPay recomenda práticas como criar senhas fortes, ativar biometria, manter dados de contato atualizados e evitar clicar em links suspeitos. “A digitalização trouxe muitas facilidades, mas também exige atenção. Pequenos cuidados fazem grande diferença”, explica Hansen.

Outro ponto importante é definir limites próprios para transações, especialmente o Pix. Caso uma operação tente ultrapassar o limite configurado pelo cliente, ela é automaticamente bloqueada. Em situações de perda ou roubo do celular, o usuário pode bloquear a conta ou o cartão imediatamente pelo app ou pelo site. “Nosso objetivo é que o cliente tenha controle total da própria segurança”, afirma o executivo.

A evolução constante das ameaças exige monitoramento permanente. “Novos golpes surgem diariamente, e por isso investimos continuamente em processos, pessoas e tecnologia”, afirma Hansen. Equipes especializadas acompanham tendências de cibersegurança e aprimoram as defesas da plataforma.

Segundo ele, a missão da empresa é simples: garantir que o ambiente financeiro seja acessível, prático e seguro. “A boa experiência do usuário depende da confiança – e confiança só existe quando há segurança em cada etapa”, conclui.

Fundado em 2010, o RecargaPay nasceu com o propósito de simplificar o acesso dos brasileiros a serviços financeiros e concentrar, em um único aplicativo, tudo o que antes dependia de bancos físicos ou múltiplas plataformas. Hoje, o app reúne pagamento de contas, Pix, recargas, cartões de crédito, empréstimos, crédito pessoal e investimentos – incluindo CDBs com proteção do FGC – em um ecossistema pensado para oferecer praticidade e autonomia ao usuário.

O empréstimo pessoal online, por exemplo, tem aprovação em minutos, com toda a operação protegida por criptografia e análise antifraude. O dinheiro é liberado em até 24 horas após verificação de segurança, e a consulta do valor pré-aprovado não afeta o score de crédito.

A plataforma atende tanto pessoas físicas quanto pequenos negócios e MEIs que usam o celular como principal ferramenta para receber, pagar e organizar sua rotina financeira. Com mais de 10 milhões de clientes, o RecargaPay aposta em tecnologia, segurança e simplicidade para tornar a experiência financeira mais rápida, acessível e segura para todos.

Sim, desde que operem com licença do Banco Central e adotem tecnologias como criptografia e autenticação multifator.

Produtos como CDBs emitidos por instituições autorizadas têm proteção de até R$ 250 mil por CPF e instituição.

É uma técnica que substitui dados sensíveis por códigos criptografados que não podem ser utilizados fora da plataforma.

Bloqueie imediatamente a conta ou o cartão pelo site ou pelo app e contate o suporte.